Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 580 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 242,48 € | 72 242,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 917 € / mois | 206 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 440 € | 9 266 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 513 € | 8 795 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 580 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 592 663,96 € | 274 245,80 € | 7 987 836,04 € |
| Année 2 | 612 520,42 € | 254 389,34 € | 7 375 315,62 € |
| Année 3 | 633 042,13 € | 233 867,63 € | 6 742 273,49 € |
| Année 4 | 654 251,40 € | 212 658,36 € | 6 088 022,09 € |
| Année 5 | 676 171,29 € | 190 738,47 € | 5 411 850,80 € |
| Année 6 | 698 825,52 € | 168 084,24 € | 4 713 025,28 € |
| Année 7 | 722 238,80 € | 144 670,96 € | 3 990 786,48 € |
| Année 8 | 746 436,48 € | 120 473,28 € | 3 244 350,00 € |
| Année 9 | 771 444,90 € | 95 464,86 € | 2 472 905,10 € |
| Année 10 | 797 291,17 € | 69 618,59 € | 1 675 613,93 € |
| Année 11 | 824 003,40 € | 42 906,36 € | 851 610,53 € |
| Année 12 | 851 610,53 € | 15 299,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 580 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 686 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 858 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 407 €.