Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 580 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 678,15 € | 61 678,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 903 € / mois | 176 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 686 440 € | 9 266 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 513 € | 8 795 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 580 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 580 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 131,11 € | 300 006,69 € | 8 140 368,89 € |
| Année 2 | 456 148,94 € | 283 988,86 € | 7 684 219,95 € |
| Année 3 | 472 749,67 € | 267 388,13 € | 7 211 470,28 € |
| Année 4 | 489 954,61 € | 250 183,19 € | 6 721 515,67 € |
| Année 5 | 507 785,68 € | 232 352,12 € | 6 213 729,99 € |
| Année 6 | 526 265,66 € | 213 872,14 € | 5 687 464,33 € |
| Année 7 | 545 418,21 € | 194 719,59 € | 5 142 046,12 € |
| Année 8 | 565 267,79 € | 174 870,01 € | 4 576 778,33 € |
| Année 9 | 585 839,75 € | 154 298,05 € | 3 990 938,58 € |
| Année 10 | 607 160,39 € | 132 977,41 € | 3 383 778,19 € |
| Année 11 | 629 256,96 € | 110 880,84 € | 2 754 521,23 € |
| Année 12 | 652 157,70 € | 87 980,10 € | 2 102 363,53 € |
| Année 13 | 675 891,86 € | 64 245,94 € | 1 426 471,67 € |
| Année 14 | 700 489,81 € | 39 647,99 € | 725 981,86 € |
| Année 15 | 725 981,86 € | 14 154,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 580 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 858 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.