Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 530 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 318,74 € | 61 318,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 814 € / mois | 175 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 440 € | 9 212 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 263 € | 8 743 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 530 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 566,39 € | 298 258,49 € | 8 092 933,61 € |
| Année 2 | 453 490,86 € | 282 334,02 € | 7 639 442,75 € |
| Année 3 | 469 994,90 € | 265 829,98 € | 7 169 447,85 € |
| Année 4 | 487 099,56 € | 248 725,32 € | 6 682 348,29 € |
| Année 5 | 504 826,72 € | 230 998,16 € | 6 177 521,57 € |
| Année 6 | 523 199,04 € | 212 625,84 € | 5 654 322,53 € |
| Année 7 | 542 239,98 € | 193 584,90 € | 5 112 082,55 € |
| Année 8 | 561 973,86 € | 173 851,02 € | 4 550 108,69 € |
| Année 9 | 582 425,96 € | 153 398,92 € | 3 967 682,73 € |
| Année 10 | 603 622,34 € | 132 202,54 € | 3 364 060,39 € |
| Année 11 | 625 590,16 € | 110 234,72 € | 2 738 470,23 € |
| Année 12 | 648 357,44 € | 87 467,44 € | 2 090 112,79 € |
| Année 13 | 671 953,31 € | 63 871,57 € | 1 418 159,48 € |
| Année 14 | 696 407,92 € | 39 416,96 € | 721 751,56 € |
| Année 15 | 721 751,56 € | 14 072,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 530 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 196 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 682 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 263 € (2,5%).