Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 680 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 396,96 € | 62 396,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 082 € / mois | 178 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 440 € | 9 374 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 013 € | 8 897 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 260,45 € | 303 503,07 € | 8 235 239,55 € |
| Année 2 | 461 464,96 € | 287 298,56 € | 7 773 774,59 € |
| Année 3 | 478 259,19 € | 270 504,33 € | 7 295 515,40 € |
| Année 4 | 495 664,61 € | 253 098,91 € | 6 799 850,79 € |
| Année 5 | 513 703,48 € | 235 060,04 € | 6 286 147,31 € |
| Année 6 | 532 398,84 € | 216 364,68 € | 5 753 748,47 € |
| Année 7 | 551 774,57 € | 196 988,95 € | 5 201 973,90 € |
| Année 8 | 571 855,49 € | 176 908,03 € | 4 630 118,41 € |
| Année 9 | 592 667,19 € | 156 096,33 € | 4 037 451,22 € |
| Année 10 | 614 236,31 € | 134 527,21 € | 3 423 214,91 € |
| Année 11 | 636 590,38 € | 112 173,14 € | 2 786 624,53 € |
| Année 12 | 659 758,00 € | 89 005,52 € | 2 126 866,53 € |
| Année 13 | 683 768,80 € | 64 994,72 € | 1 443 097,73 € |
| Année 14 | 708 653,40 € | 40 110,12 € | 734 444,33 € |
| Année 15 | 734 444,33 € | 14 319,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 680 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 277 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 868 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.