Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 449,14 € | 42 449,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 634 € / mois | 121 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 440 € | 9 374 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 013 € | 8 897 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 629,02 € | 361 760,66 € | 8 532 870,98 € |
| Année 2 | 153 950,22 € | 355 439,46 € | 8 378 920,76 € |
| Année 3 | 160 542,03 € | 348 847,65 € | 8 218 378,73 € |
| Année 4 | 167 416,14 € | 341 973,54 € | 8 050 962,59 € |
| Année 5 | 174 584,56 € | 334 805,12 € | 7 876 378,03 € |
| Année 6 | 182 059,92 € | 327 329,76 € | 7 694 318,11 € |
| Année 7 | 189 855,39 € | 319 534,29 € | 7 504 462,72 € |
| Année 8 | 197 984,58 € | 311 405,10 € | 7 306 478,14 € |
| Année 9 | 206 461,91 € | 302 927,77 € | 7 100 016,23 € |
| Année 10 | 215 302,18 € | 294 087,50 € | 6 884 714,05 € |
| Année 11 | 224 521,00 € | 284 868,68 € | 6 660 193,05 € |
| Année 12 | 234 134,55 € | 275 255,13 € | 6 426 058,50 € |
| Année 13 | 244 159,73 € | 265 229,95 € | 6 181 898,77 € |
| Année 14 | 254 614,15 € | 254 775,53 € | 5 927 284,62 € |
| Année 15 | 265 516,23 € | 243 873,45 € | 5 661 768,39 € |
| Année 16 | 276 885,10 € | 232 504,58 € | 5 384 883,29 € |
| Année 17 | 288 740,79 € | 220 648,89 € | 5 096 142,50 € |
| Année 18 | 301 104,08 € | 208 285,60 € | 4 795 038,42 € |
| Année 19 | 313 996,75 € | 195 392,93 € | 4 481 041,67 € |
| Année 20 | 327 441,45 € | 181 948,23 € | 4 153 600,22 € |
| Année 21 | 341 461,84 € | 167 927,84 € | 3 812 138,38 € |
| Année 22 | 356 082,58 € | 153 307,10 € | 3 456 055,80 € |
| Année 23 | 371 329,32 € | 138 060,36 € | 3 084 726,48 € |
| Année 24 | 387 228,90 € | 122 160,78 € | 2 697 497,58 € |
| Année 25 | 403 809,27 € | 105 580,41 € | 2 293 688,31 € |
| Année 26 | 421 099,56 € | 88 290,12 € | 1 872 588,75 € |
| Année 27 | 439 130,21 € | 70 259,47 € | 1 433 458,54 € |
| Année 28 | 457 932,92 € | 51 456,76 € | 975 525,62 € |
| Année 29 | 477 540,67 € | 31 849,01 € | 497 984,95 € |
| Année 30 | 497 984,95 € | 11 401,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 680 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 283 €.