Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 730 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 693,64 € | 42 693,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 375 € / mois | 121 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 440 € | 9 428 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 263 € | 8 948 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 730 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 479,27 € | 363 844,41 € | 8 582 020,73 € |
| Année 2 | 154 836,86 € | 357 486,82 € | 8 427 183,87 € |
| Année 3 | 161 466,67 € | 350 857,01 € | 8 265 717,20 € |
| Année 4 | 168 380,34 € | 343 943,34 € | 8 097 336,86 € |
| Année 5 | 175 590,05 € | 336 733,63 € | 7 921 746,81 € |
| Année 6 | 183 108,48 € | 329 215,20 € | 7 738 638,33 € |
| Année 7 | 190 948,81 € | 321 374,87 € | 7 547 689,52 € |
| Année 8 | 199 124,86 € | 313 198,82 € | 7 348 564,66 € |
| Année 9 | 207 650,99 € | 304 672,69 € | 7 140 913,67 € |
| Année 10 | 216 542,19 € | 295 781,49 € | 6 924 371,48 € |
| Année 11 | 225 814,08 € | 286 509,60 € | 6 698 557,40 € |
| Année 12 | 235 483,01 € | 276 840,67 € | 6 463 074,39 € |
| Année 13 | 245 565,91 € | 266 757,77 € | 6 217 508,48 € |
| Année 14 | 256 080,56 € | 256 243,12 € | 5 961 427,92 € |
| Année 15 | 267 045,41 € | 245 278,27 € | 5 694 382,51 € |
| Année 16 | 278 479,76 € | 233 843,92 € | 5 415 902,75 € |
| Année 17 | 290 403,71 € | 221 919,97 € | 5 125 499,04 € |
| Année 18 | 302 838,23 € | 209 485,45 € | 4 822 660,81 € |
| Année 19 | 315 805,16 € | 196 518,52 € | 4 506 855,65 € |
| Année 20 | 329 327,29 € | 182 996,39 € | 4 177 528,36 € |
| Année 21 | 343 428,44 € | 168 895,24 € | 3 834 099,92 € |
| Année 22 | 358 133,37 € | 154 190,31 € | 3 475 966,55 € |
| Année 23 | 373 467,93 € | 138 855,75 € | 3 102 498,62 € |
| Année 24 | 389 459,07 € | 122 864,61 € | 2 713 039,55 € |
| Année 25 | 406 134,92 € | 106 188,76 € | 2 306 904,63 € |
| Année 26 | 423 524,82 € | 88 798,86 € | 1 883 379,81 € |
| Année 27 | 441 659,32 € | 70 664,36 € | 1 441 720,49 € |
| Année 28 | 460 570,28 € | 51 753,40 € | 981 150,21 € |
| Année 29 | 480 290,96 € | 32 032,72 € | 500 859,25 € |
| Année 30 | 500 859,25 € | 11 467,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 730 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 982 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 766 € pour cette enveloppe de financement.