Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 630 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 204,63 € | 42 204,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 893 € / mois | 120 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 440 € | 9 320 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 763 € | 8 846 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 630 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 778,65 € | 359 676,91 € | 8 483 721,35 € |
| Année 2 | 153 063,44 € | 353 392,12 € | 8 330 657,91 € |
| Année 3 | 159 617,29 € | 346 838,27 € | 8 171 040,62 € |
| Année 4 | 166 451,82 € | 340 003,74 € | 8 004 588,80 € |
| Année 5 | 173 578,92 € | 332 876,64 € | 7 831 009,88 € |
| Année 6 | 181 011,24 € | 325 444,32 € | 7 649 998,64 € |
| Année 7 | 188 761,77 € | 317 693,79 € | 7 461 236,87 € |
| Année 8 | 196 844,18 € | 309 611,38 € | 7 264 392,69 € |
| Année 9 | 205 272,67 € | 301 182,89 € | 7 059 120,02 € |
| Année 10 | 214 062,03 € | 292 393,53 € | 6 845 057,99 € |
| Année 11 | 223 227,73 € | 283 227,83 € | 6 621 830,26 € |
| Année 12 | 232 785,89 € | 273 669,67 € | 6 389 044,37 € |
| Année 13 | 242 753,33 € | 263 702,23 € | 6 146 291,04 € |
| Année 14 | 253 147,55 € | 253 308,01 € | 5 893 143,49 € |
| Année 15 | 263 986,82 € | 242 468,74 € | 5 629 156,67 € |
| Année 16 | 275 290,21 € | 231 165,35 € | 5 353 866,46 € |
| Année 17 | 287 077,58 € | 219 377,98 € | 5 066 788,88 € |
| Année 18 | 299 369,67 € | 207 085,89 € | 4 767 419,21 € |
| Année 19 | 312 188,10 € | 194 267,46 € | 4 455 231,11 € |
| Année 20 | 325 555,35 € | 180 900,21 € | 4 129 675,76 € |
| Année 21 | 339 494,96 € | 166 960,60 € | 3 790 180,80 € |
| Année 22 | 354 031,47 € | 152 424,09 € | 3 436 149,33 € |
| Année 23 | 369 190,40 € | 137 265,16 € | 3 066 958,93 € |
| Année 24 | 384 998,40 € | 121 457,16 € | 2 681 960,53 € |
| Année 25 | 401 483,26 € | 104 972,30 € | 2 280 477,27 € |
| Année 26 | 418 673,99 € | 87 781,57 € | 1 861 803,28 € |
| Année 27 | 436 600,77 € | 69 854,79 € | 1 425 202,51 € |
| Année 28 | 455 295,13 € | 51 160,43 € | 969 907,38 € |
| Année 29 | 474 789,97 € | 31 665,59 € | 495 117,41 € |
| Année 30 | 495 117,41 € | 11 336,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 630 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 585 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.