Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 630 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 372,09 € | 44 372,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 461 € / mois | 126 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 440 € | 9 320 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 763 € | 8 846 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 630 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 448,10 € | 320 016,98 € | 8 418 051,90 € |
| Année 2 | 220 553,26 € | 311 911,82 € | 8 197 498,64 € |
| Année 3 | 228 967,67 € | 303 497,41 € | 7 968 530,97 € |
| Année 4 | 237 703,07 € | 294 762,01 € | 7 730 827,90 € |
| Année 5 | 246 771,73 € | 285 693,35 € | 7 484 056,17 € |
| Année 6 | 256 186,40 € | 276 278,68 € | 7 227 869,77 € |
| Année 7 | 265 960,26 € | 266 504,82 € | 6 961 909,51 € |
| Année 8 | 276 106,97 € | 256 358,11 € | 6 685 802,54 € |
| Année 9 | 286 640,83 € | 245 824,25 € | 6 399 161,71 € |
| Année 10 | 297 576,53 € | 234 888,55 € | 6 101 585,18 € |
| Année 11 | 308 929,46 € | 223 535,62 € | 5 792 655,72 € |
| Année 12 | 320 715,52 € | 211 749,56 € | 5 471 940,20 € |
| Année 13 | 332 951,23 € | 199 513,85 € | 5 138 988,97 € |
| Année 14 | 345 653,76 € | 186 811,32 € | 4 793 335,21 € |
| Année 15 | 358 840,90 € | 173 624,18 € | 4 434 494,31 € |
| Année 16 | 372 531,16 € | 159 933,92 € | 4 061 963,15 € |
| Année 17 | 386 743,68 € | 145 721,40 € | 3 675 219,47 € |
| Année 18 | 401 498,44 € | 130 966,64 € | 3 273 721,03 € |
| Année 19 | 416 816,13 € | 115 648,95 € | 2 856 904,90 € |
| Année 20 | 432 718,21 € | 99 746,87 € | 2 424 186,69 € |
| Année 21 | 449 226,97 € | 83 238,11 € | 1 974 959,72 € |
| Année 22 | 466 365,57 € | 66 099,51 € | 1 508 594,15 € |
| Année 23 | 484 158,00 € | 48 307,08 € | 1 024 436,15 € |
| Année 24 | 502 629,26 € | 29 835,82 € | 521 806,89 € |
| Année 25 | 521 806,89 € | 10 659,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 630 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 777 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.