Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 830 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 182,66 € | 43 182,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 857 € / mois | 123 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 440 € | 9 536 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 763 € | 9 051 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 830 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 180,02 € | 368 011,90 € | 8 680 319,98 € |
| Année 2 | 156 610,43 € | 361 581,49 € | 8 523 709,55 € |
| Année 3 | 163 316,17 € | 354 875,75 € | 8 360 393,38 € |
| Année 4 | 170 309,03 € | 347 882,89 € | 8 190 084,35 € |
| Année 5 | 177 601,33 € | 340 590,59 € | 8 012 483,02 € |
| Année 6 | 185 205,87 € | 332 986,05 € | 7 827 277,15 € |
| Année 7 | 193 136,02 € | 325 055,90 € | 7 634 141,13 € |
| Année 8 | 201 405,72 € | 316 786,20 € | 7 432 735,41 € |
| Année 9 | 210 029,49 € | 308 162,43 € | 7 222 705,92 € |
| Année 10 | 219 022,53 € | 299 169,39 € | 7 003 683,39 € |
| Année 11 | 228 400,66 € | 289 791,26 € | 6 775 282,73 € |
| Année 12 | 238 180,29 € | 280 011,63 € | 6 537 102,44 € |
| Année 13 | 248 378,72 € | 269 813,20 € | 6 288 723,72 € |
| Année 14 | 259 013,79 € | 259 178,13 € | 6 029 709,93 € |
| Année 15 | 270 104,25 € | 248 087,67 € | 5 759 605,68 € |
| Année 16 | 281 669,57 € | 236 522,35 € | 5 477 936,11 € |
| Année 17 | 293 730,10 € | 224 461,82 € | 5 184 206,01 € |
| Année 18 | 306 307,05 € | 211 884,87 € | 4 877 898,96 € |
| Année 19 | 319 422,50 € | 198 769,42 € | 4 558 476,46 € |
| Année 20 | 333 099,53 € | 185 092,39 € | 4 225 376,93 € |
| Année 21 | 347 362,20 € | 170 829,72 € | 3 878 014,73 € |
| Année 22 | 362 235,57 € | 155 956,35 € | 3 515 779,16 € |
| Année 23 | 377 745,74 € | 140 446,18 € | 3 138 033,42 € |
| Année 24 | 393 920,06 € | 124 271,86 € | 2 744 113,36 € |
| Année 25 | 410 786,95 € | 107 404,97 € | 2 333 326,41 € |
| Année 26 | 428 376,02 € | 89 815,90 € | 1 904 950,39 € |
| Année 27 | 446 718,25 € | 71 473,67 € | 1 458 232,14 € |
| Année 28 | 465 845,83 € | 52 346,09 € | 992 386,31 € |
| Année 29 | 485 792,40 € | 32 399,52 € | 506 593,91 € |
| Année 30 | 506 593,91 € | 11 598,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 830 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 379 €.