Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 830 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 033,88 € | 52 033,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 678 € / mois | 148 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 440 € | 9 536 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 763 € | 9 051 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 546,77 € | 319 859,79 € | 8 525 953,23 € |
| Année 2 | 315 945,05 € | 308 461,51 € | 8 210 008,18 € |
| Année 3 | 327 769,97 € | 296 636,59 € | 7 882 238,21 € |
| Année 4 | 340 037,44 € | 284 369,12 € | 7 542 200,77 € |
| Année 5 | 352 764,04 € | 271 642,52 € | 7 189 436,73 € |
| Année 6 | 365 966,96 € | 258 439,60 € | 6 823 469,77 € |
| Année 7 | 379 664,06 € | 244 742,50 € | 6 443 805,71 € |
| Année 8 | 393 873,79 € | 230 532,77 € | 6 049 931,92 € |
| Année 9 | 408 615,32 € | 215 791,24 € | 5 641 316,60 € |
| Année 10 | 423 908,57 € | 200 497,99 € | 5 217 408,03 € |
| Année 11 | 439 774,28 € | 184 632,28 € | 4 777 633,75 € |
| Année 12 | 456 233,72 € | 168 172,84 € | 4 321 400,03 € |
| Année 13 | 473 309,23 € | 151 097,33 € | 3 848 090,80 € |
| Année 14 | 491 023,82 € | 133 382,74 € | 3 357 066,98 € |
| Année 15 | 509 401,39 € | 115 005,17 € | 2 847 665,59 € |
| Année 16 | 528 466,80 € | 95 939,76 € | 2 319 198,79 € |
| Année 17 | 548 245,79 € | 76 160,77 € | 1 770 953,00 € |
| Année 18 | 568 765,02 € | 55 641,54 € | 1 202 187,98 € |
| Année 19 | 590 052,23 € | 34 354,33 € | 612 135,75 € |
| Année 20 | 612 135,75 € | 12 270,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 830 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 706 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.