Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 780 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 739,25 € | 51 739,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 786 € / mois | 147 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 440 € | 9 482 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 513 € | 9 000 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 822,32 € | 318 048,68 € | 8 477 677,68 € |
| Année 2 | 314 156,07 € | 306 714,93 € | 8 163 521,61 € |
| Année 3 | 325 914,01 € | 294 956,99 € | 7 837 607,60 € |
| Année 4 | 338 112,05 € | 282 758,95 € | 7 499 495,55 € |
| Année 5 | 350 766,57 € | 270 104,43 € | 7 148 728,98 € |
| Année 6 | 363 894,76 € | 256 976,24 € | 6 784 834,22 € |
| Année 7 | 377 514,27 € | 243 356,73 € | 6 407 319,95 € |
| Année 8 | 391 643,54 € | 229 227,46 € | 6 015 676,41 € |
| Année 9 | 406 301,59 € | 214 569,41 € | 5 609 374,82 € |
| Année 10 | 421 508,28 € | 199 362,72 € | 5 187 866,54 € |
| Année 11 | 437 284,11 € | 183 586,89 € | 4 750 582,43 € |
| Année 12 | 453 650,39 € | 167 220,61 € | 4 296 932,04 € |
| Année 13 | 470 629,17 € | 150 241,83 € | 3 826 302,87 € |
| Année 14 | 488 243,47 € | 132 627,53 € | 3 338 059,40 € |
| Année 15 | 506 516,99 € | 114 354,01 € | 2 831 542,41 € |
| Année 16 | 525 474,43 € | 95 396,57 € | 2 306 067,98 € |
| Année 17 | 545 141,41 € | 75 729,59 € | 1 760 926,57 € |
| Année 18 | 565 544,46 € | 55 326,54 € | 1 195 382,11 € |
| Année 19 | 586 711,13 € | 34 159,87 € | 608 670,98 € |
| Année 20 | 608 670,98 € | 12 200,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 780 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 366 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.