Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 780 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 143,29 € | 45 143,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 798 € / mois | 128 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 440 € | 9 482 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 513 € | 9 000 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 780 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 140,53 € | 325 578,95 € | 8 564 359,47 € |
| Année 2 | 224 386,58 € | 317 332,90 € | 8 339 972,89 € |
| Année 3 | 232 947,21 € | 308 772,27 € | 8 107 025,68 € |
| Année 4 | 241 834,44 € | 299 885,04 € | 7 865 191,24 € |
| Année 5 | 251 060,74 € | 290 658,74 € | 7 614 130,50 € |
| Année 6 | 260 639,03 € | 281 080,45 € | 7 353 491,47 € |
| Année 7 | 270 582,76 € | 271 136,72 € | 7 082 908,71 € |
| Année 8 | 280 905,83 € | 260 813,65 € | 6 802 002,88 € |
| Année 9 | 291 622,76 € | 250 096,72 € | 6 510 380,12 € |
| Année 10 | 302 748,54 € | 238 970,94 € | 6 207 631,58 € |
| Année 11 | 314 298,79 € | 227 420,69 € | 5 893 332,79 € |
| Année 12 | 326 289,71 € | 215 429,77 € | 5 567 043,08 € |
| Année 13 | 338 738,07 € | 202 981,41 € | 5 228 305,01 € |
| Année 14 | 351 661,35 € | 190 058,13 € | 4 876 643,66 € |
| Année 15 | 365 077,68 € | 176 641,80 € | 4 511 565,98 € |
| Année 16 | 379 005,89 € | 162 713,59 € | 4 132 560,09 € |
| Année 17 | 393 465,47 € | 148 254,01 € | 3 739 094,62 € |
| Année 18 | 408 476,67 € | 133 242,81 € | 3 330 617,95 € |
| Année 19 | 424 060,57 € | 117 658,91 € | 2 906 557,38 € |
| Année 20 | 440 239,03 € | 101 480,45 € | 2 466 318,35 € |
| Année 21 | 457 034,74 € | 84 684,74 € | 2 009 283,61 € |
| Année 22 | 474 471,19 € | 67 248,29 € | 1 534 812,42 € |
| Année 23 | 492 572,88 € | 49 146,60 € | 1 042 239,54 € |
| Année 24 | 511 365,17 € | 30 354,31 € | 530 874,37 € |
| Année 25 | 530 874,37 € | 10 845,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 780 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 981 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.