Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 780 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 115,78 € | 63 115,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 260 € / mois | 180 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 440 € | 9 482 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 513 € | 9 000 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 389,90 € | 306 999,46 € | 8 330 110,10 € |
| Année 2 | 466 781,08 € | 290 608,28 € | 7 863 329,02 € |
| Année 3 | 483 768,79 € | 273 620,57 € | 7 379 560,23 € |
| Année 4 | 501 374,74 € | 256 014,62 € | 6 878 185,49 € |
| Année 5 | 519 621,40 € | 237 767,96 € | 6 358 564,09 € |
| Année 6 | 538 532,16 € | 218 857,20 € | 5 820 031,93 € |
| Année 7 | 558 131,10 € | 199 258,26 € | 5 261 900,83 € |
| Année 8 | 578 443,34 € | 178 946,02 € | 4 683 457,49 € |
| Année 9 | 599 494,82 € | 157 894,54 € | 4 083 962,67 € |
| Année 10 | 621 312,40 € | 136 076,96 € | 3 462 650,27 € |
| Année 11 | 643 924,01 € | 113 465,35 € | 2 818 726,26 € |
| Année 12 | 667 358,53 € | 90 030,83 € | 2 151 367,73 € |
| Année 13 | 691 645,91 € | 65 743,45 € | 1 459 721,82 € |
| Année 14 | 716 817,17 € | 40 572,19 € | 742 904,65 € |
| Année 15 | 742 904,65 € | 14 484,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 780 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 366 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.