Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 400,36 € | 45 400,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 577 € / mois | 129 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 440 € | 9 536 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 763 € | 9 051 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 371,39 € | 327 432,93 € | 8 613 128,61 € |
| Année 2 | 225 664,38 € | 319 139,94 € | 8 387 464,23 € |
| Année 3 | 234 273,77 € | 310 530,55 € | 8 153 190,46 € |
| Année 4 | 243 211,61 € | 301 592,71 € | 7 909 978,85 € |
| Année 5 | 252 490,45 € | 292 313,87 € | 7 657 488,40 € |
| Année 6 | 262 123,29 € | 282 681,03 € | 7 395 365,11 € |
| Année 7 | 272 123,63 € | 272 680,69 € | 7 123 241,48 € |
| Année 8 | 282 505,48 € | 262 298,84 € | 6 840 736,00 € |
| Année 9 | 293 283,47 € | 251 520,85 € | 6 547 452,53 € |
| Année 10 | 304 472,60 € | 240 331,72 € | 6 242 979,93 € |
| Année 11 | 316 088,63 € | 228 715,69 € | 5 926 891,30 € |
| Année 12 | 328 147,81 € | 216 656,51 € | 5 598 743,49 € |
| Année 13 | 340 667,09 € | 204 137,23 € | 5 258 076,40 € |
| Année 14 | 353 663,96 € | 191 140,36 € | 4 904 412,44 € |
| Année 15 | 367 156,68 € | 177 647,64 € | 4 537 255,76 € |
| Année 16 | 381 164,20 € | 163 640,12 € | 4 156 091,56 € |
| Année 17 | 395 706,11 € | 149 098,21 € | 3 760 385,45 € |
| Année 18 | 410 802,81 € | 134 001,51 € | 3 349 582,64 € |
| Année 19 | 426 475,45 € | 118 328,87 € | 2 923 107,19 € |
| Année 20 | 442 746,04 € | 102 058,28 € | 2 480 361,15 € |
| Année 21 | 459 637,40 € | 85 166,92 € | 2 020 723,75 € |
| Année 22 | 477 173,13 € | 67 631,19 € | 1 543 550,62 € |
| Année 23 | 495 377,94 € | 49 426,38 € | 1 048 172,68 € |
| Année 24 | 514 277,23 € | 30 527,09 € | 533 895,45 € |
| Année 25 | 533 895,45 € | 10 906,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 830 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 715 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.