Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 730 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 444,63 € | 51 444,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 893 € / mois | 146 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 440 € | 9 428 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 263 € | 8 948 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 730 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 097,97 € | 316 237,59 € | 8 429 402,03 € |
| Année 2 | 312 367,20 € | 304 968,36 € | 8 117 034,83 € |
| Année 3 | 324 058,18 € | 293 277,38 € | 7 792 976,65 € |
| Année 4 | 336 186,76 € | 281 148,80 € | 7 456 789,89 € |
| Année 5 | 348 769,23 € | 268 566,33 € | 7 108 020,66 € |
| Année 6 | 361 822,67 € | 255 512,89 € | 6 746 197,99 € |
| Année 7 | 375 364,64 € | 241 970,92 € | 6 370 833,35 € |
| Année 8 | 389 413,44 € | 227 922,12 € | 5 981 419,91 € |
| Année 9 | 403 988,04 € | 213 347,52 € | 5 577 431,87 € |
| Année 10 | 419 108,14 € | 198 227,42 € | 5 158 323,73 € |
| Année 11 | 434 794,10 € | 182 541,46 € | 4 723 529,63 € |
| Année 12 | 451 067,19 € | 166 268,37 € | 4 272 462,44 € |
| Année 13 | 467 949,34 € | 149 386,22 € | 3 804 513,10 € |
| Année 14 | 485 463,31 € | 131 872,25 € | 3 319 049,79 € |
| Année 15 | 503 632,78 € | 113 702,78 € | 2 815 417,01 € |
| Année 16 | 522 482,28 € | 94 853,28 € | 2 292 934,73 € |
| Année 17 | 542 037,27 € | 75 298,29 € | 1 750 897,46 € |
| Année 18 | 562 324,14 € | 55 011,42 € | 1 188 573,32 € |
| Année 19 | 583 370,30 € | 33 965,26 € | 605 203,02 € |
| Année 20 | 605 203,02 € | 12 131,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 730 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 985 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.