Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 156,16 € | 44 156,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 807 € / mois | 126 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 080 € | 9 275 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 713 € | 8 803 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 414,28 € | 318 459,64 € | 8 377 085,72 € |
| Année 2 | 219 480,02 € | 310 393,90 € | 8 157 605,70 € |
| Année 3 | 227 853,46 € | 302 020,46 € | 7 929 752,24 € |
| Année 4 | 236 546,37 € | 293 327,55 € | 7 693 205,87 € |
| Année 5 | 245 570,93 € | 284 302,99 € | 7 447 634,94 € |
| Année 6 | 254 939,77 € | 274 934,15 € | 7 192 695,17 € |
| Année 7 | 264 666,05 € | 265 207,87 € | 6 928 029,12 € |
| Année 8 | 274 763,40 € | 255 110,52 € | 6 653 265,72 € |
| Année 9 | 285 245,97 € | 244 627,95 € | 6 368 019,75 € |
| Année 10 | 296 128,48 € | 233 745,44 € | 6 071 891,27 € |
| Année 11 | 307 426,18 € | 222 447,74 € | 5 764 465,09 € |
| Année 12 | 319 154,88 € | 210 719,04 € | 5 445 310,21 € |
| Année 13 | 331 331,03 € | 198 542,89 € | 5 113 979,18 € |
| Année 14 | 343 971,75 € | 185 902,17 € | 4 770 007,43 € |
| Année 15 | 357 094,71 € | 172 779,21 € | 4 412 912,72 € |
| Année 16 | 370 718,35 € | 159 155,57 € | 4 042 194,37 € |
| Année 17 | 384 861,74 € | 145 012,18 € | 3 657 332,63 € |
| Année 18 | 399 544,71 € | 130 329,21 € | 3 257 787,92 € |
| Année 19 | 414 787,84 € | 115 086,08 € | 2 843 000,08 € |
| Année 20 | 430 612,53 € | 99 261,39 € | 2 412 387,55 € |
| Année 21 | 447 040,96 € | 82 832,96 € | 1 965 346,59 € |
| Année 22 | 464 096,13 € | 65 777,79 € | 1 501 250,46 € |
| Année 23 | 481 802,01 € | 48 071,91 € | 1 019 448,45 € |
| Année 24 | 500 183,38 € | 29 690,54 € | 519 265,07 € |
| Année 25 | 519 265,07 € | 10 607,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 588 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.