Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 999,24 € | 41 999,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 270 € / mois | 119 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 687 080 € | 9 275 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 713 € | 8 803 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 064,33 € | 357 926,55 € | 8 442 435,67 € |
| Année 2 | 152 318,53 € | 351 672,35 € | 8 290 117,14 € |
| Année 3 | 158 840,49 € | 345 150,39 € | 8 131 276,65 € |
| Année 4 | 165 641,73 € | 338 349,15 € | 7 965 634,92 € |
| Année 5 | 172 734,18 € | 331 256,70 € | 7 792 900,74 € |
| Année 6 | 180 130,31 € | 323 860,57 € | 7 612 770,43 € |
| Année 7 | 187 843,12 € | 316 147,76 € | 7 424 927,31 € |
| Année 8 | 195 886,18 € | 308 104,70 € | 7 229 041,13 € |
| Année 9 | 204 273,66 € | 299 717,22 € | 7 024 767,47 € |
| Année 10 | 213 020,24 € | 290 970,64 € | 6 811 747,23 € |
| Année 11 | 222 141,34 € | 281 849,54 € | 6 589 605,89 € |
| Année 12 | 231 652,98 € | 272 337,90 € | 6 357 952,91 € |
| Année 13 | 241 571,91 € | 262 418,97 € | 6 116 381,00 € |
| Année 14 | 251 915,56 € | 252 075,32 € | 5 864 465,44 € |
| Année 15 | 262 702,07 € | 241 288,81 € | 5 601 763,37 € |
| Année 16 | 273 950,45 € | 230 040,43 € | 5 327 812,92 € |
| Année 17 | 285 680,44 € | 218 310,44 € | 5 042 132,48 € |
| Année 18 | 297 912,75 € | 206 078,13 € | 4 744 219,73 € |
| Année 19 | 310 668,76 € | 193 322,12 € | 4 433 550,97 € |
| Année 20 | 323 970,97 € | 180 019,91 € | 4 109 580,00 € |
| Année 21 | 337 842,76 € | 166 148,12 € | 3 771 737,24 € |
| Année 22 | 352 308,54 € | 151 682,34 € | 3 419 428,70 € |
| Année 23 | 367 393,68 € | 136 597,20 € | 3 052 035,02 € |
| Année 24 | 383 124,73 € | 120 866,15 € | 2 668 910,29 € |
| Année 25 | 399 529,37 € | 104 461,51 € | 2 269 380,92 € |
| Année 26 | 416 636,43 € | 87 354,45 € | 1 852 744,49 € |
| Année 27 | 434 475,97 € | 69 514,91 € | 1 418 268,52 € |
| Année 28 | 453 079,35 € | 50 911,53 € | 965 189,17 € |
| Année 29 | 472 479,32 € | 31 511,56 € | 492 709,85 € |
| Année 30 | 492 709,85 € | 11 280,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 588 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 858 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.