Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 600 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 217,85 € | 44 217,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 993 € / mois | 126 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 040 € | 9 288 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 013 € | 8 815 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 600 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 709,61 € | 318 904,59 € | 8 388 790,39 € |
| Année 2 | 219 786,60 € | 310 827,60 € | 8 169 003,79 € |
| Année 3 | 228 171,75 € | 302 442,45 € | 7 940 832,04 € |
| Année 4 | 236 876,79 € | 293 737,41 € | 7 703 955,25 € |
| Année 5 | 245 913,95 € | 284 700,25 € | 7 458 041,30 € |
| Année 6 | 255 295,88 € | 275 318,32 € | 7 202 745,42 € |
| Année 7 | 265 035,76 € | 265 578,44 € | 6 937 709,66 € |
| Année 8 | 275 147,22 € | 255 466,98 € | 6 662 562,44 € |
| Année 9 | 285 644,42 € | 244 969,78 € | 6 376 918,02 € |
| Année 10 | 296 542,13 € | 234 072,07 € | 6 080 375,89 € |
| Année 11 | 307 855,61 € | 222 758,59 € | 5 772 520,28 € |
| Année 12 | 319 600,70 € | 211 013,50 € | 5 452 919,58 € |
| Année 13 | 331 793,89 € | 198 820,31 € | 5 121 125,69 € |
| Année 14 | 344 452,24 € | 186 161,96 € | 4 776 673,45 € |
| Année 15 | 357 593,55 € | 173 020,65 € | 4 419 079,90 € |
| Année 16 | 371 236,18 € | 159 378,02 € | 4 047 843,72 € |
| Année 17 | 385 399,35 € | 145 214,85 € | 3 662 444,37 € |
| Année 18 | 400 102,82 € | 130 511,38 € | 3 262 341,55 € |
| Année 19 | 415 367,26 € | 115 246,94 € | 2 846 974,29 € |
| Année 20 | 431 214,06 € | 99 400,14 € | 2 415 760,23 € |
| Année 21 | 447 665,42 € | 82 948,78 € | 1 968 094,81 € |
| Année 22 | 464 744,43 € | 65 869,77 € | 1 503 350,38 € |
| Année 23 | 482 475,04 € | 48 139,16 € | 1 020 875,34 € |
| Année 24 | 500 882,09 € | 29 732,11 € | 519 993,25 € |
| Année 25 | 519 993,25 € | 10 622,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 600 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 206 € pour cette enveloppe de financement.