Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 600 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 821,91 € | 61 821,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 339 € / mois | 176 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 040 € | 9 288 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 013 € | 8 815 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 600 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 600 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 156,95 € | 300 705,97 € | 8 159 343,05 € |
| Année 2 | 457 212,11 € | 284 650,81 € | 7 702 130,94 € |
| Année 3 | 473 851,57 € | 268 011,35 € | 7 228 279,37 € |
| Année 4 | 491 096,58 € | 250 766,34 € | 6 737 182,79 € |
| Année 5 | 508 969,21 € | 232 893,71 € | 6 228 213,58 € |
| Année 6 | 527 492,29 € | 214 370,63 € | 5 700 721,29 € |
| Année 7 | 546 689,47 € | 195 173,45 € | 5 154 031,82 € |
| Année 8 | 566 585,31 € | 175 277,61 € | 4 587 446,51 € |
| Année 9 | 587 205,20 € | 154 657,72 € | 4 000 241,31 € |
| Année 10 | 608 575,54 € | 133 287,38 € | 3 391 665,77 € |
| Année 11 | 630 723,61 € | 111 139,31 € | 2 760 942,16 € |
| Année 12 | 653 677,72 € | 88 185,20 € | 2 107 264,44 € |
| Année 13 | 677 467,22 € | 64 395,70 € | 1 429 797,22 € |
| Année 14 | 702 122,50 € | 39 740,42 € | 727 674,72 € |
| Année 15 | 727 674,72 € | 14 187,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 600 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 860 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.