Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 650 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 181,32 € | 62 181,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 428 € / mois | 177 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 040 € | 9 342 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 263 € | 8 866 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 443 721,66 € | 302 454,18 € | 8 206 778,34 € |
| Année 2 | 459 870,17 € | 286 305,67 € | 7 746 908,17 € |
| Année 3 | 476 606,38 € | 269 569,46 € | 7 270 301,79 € |
| Année 4 | 493 951,65 € | 252 224,19 € | 6 776 350,14 € |
| Année 5 | 511 928,16 € | 234 247,68 € | 6 264 421,98 € |
| Année 6 | 530 558,93 € | 215 616,91 € | 5 733 863,05 € |
| Année 7 | 549 867,72 € | 196 308,12 € | 5 183 995,33 € |
| Année 8 | 569 879,22 € | 176 296,62 € | 4 614 116,11 € |
| Année 9 | 590 619,01 € | 155 556,83 € | 4 023 497,10 € |
| Année 10 | 612 113,58 € | 134 062,26 € | 3 411 383,52 € |
| Année 11 | 634 390,41 € | 111 785,43 € | 2 776 993,11 € |
| Année 12 | 657 477,98 € | 88 697,86 € | 2 119 515,13 € |
| Année 13 | 681 405,76 € | 64 770,08 € | 1 438 109,37 € |
| Année 14 | 706 204,37 € | 39 971,47 € | 731 905,00 € |
| Année 15 | 731 905,00 € | 14 270,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 650 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.