Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 650 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 302,43 € | 42 302,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 189 € / mois | 120 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 040 € | 9 342 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 263 € | 8 866 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 650 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 118,77 € | 360 510,39 € | 8 503 381,23 € |
| Année 2 | 153 418,09 € | 354 211,07 € | 8 349 963,14 € |
| Année 3 | 159 987,14 € | 347 642,02 € | 8 189 976,00 € |
| Année 4 | 166 837,47 € | 340 791,69 € | 8 023 138,53 € |
| Année 5 | 173 981,12 € | 333 648,04 € | 7 849 157,41 € |
| Année 6 | 181 430,64 € | 326 198,52 € | 7 667 726,77 € |
| Année 7 | 189 199,14 € | 318 430,02 € | 7 478 527,63 € |
| Année 8 | 197 300,28 € | 310 328,88 € | 7 281 227,35 € |
| Année 9 | 205 748,28 € | 301 880,88 € | 7 075 479,07 € |
| Année 10 | 214 558,02 € | 293 071,14 € | 6 860 921,05 € |
| Année 11 | 223 744,97 € | 283 884,19 € | 6 637 176,08 € |
| Année 12 | 233 325,26 € | 274 303,90 € | 6 403 850,82 € |
| Année 13 | 243 315,79 € | 264 313,37 € | 6 160 535,03 € |
| Année 14 | 253 734,12 € | 253 895,04 € | 5 906 800,91 € |
| Année 15 | 264 598,49 € | 243 030,67 € | 5 642 202,42 € |
| Année 16 | 275 928,06 € | 231 701,10 € | 5 366 274,36 € |
| Année 17 | 287 742,75 € | 219 886,41 € | 5 078 531,61 € |
| Année 18 | 300 063,32 € | 207 565,84 € | 4 778 468,29 € |
| Année 19 | 312 911,44 € | 194 717,72 € | 4 465 556,85 € |
| Année 20 | 326 309,70 € | 181 319,46 € | 4 139 247,15 € |
| Année 21 | 340 281,62 € | 167 347,54 € | 3 798 965,53 € |
| Année 22 | 354 851,78 € | 152 777,38 € | 3 444 113,75 € |
| Année 23 | 370 045,83 € | 137 583,33 € | 3 074 067,92 € |
| Année 24 | 385 890,47 € | 121 738,69 € | 2 688 177,45 € |
| Année 25 | 402 413,54 € | 105 215,62 € | 2 285 763,91 € |
| Année 26 | 419 644,07 € | 87 985,09 € | 1 866 119,84 € |
| Année 27 | 437 612,40 € | 70 016,76 € | 1 428 507,44 € |
| Année 28 | 456 350,07 € | 51 279,09 € | 972 157,37 € |
| Année 29 | 475 890,08 € | 31 739,08 € | 496 267,29 € |
| Année 30 | 496 267,29 € | 11 362,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 650 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 806 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 865 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.