Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 750 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 791,45 € | 42 791,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 671 € / mois | 122 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 040 € | 9 450 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 763 € | 8 969 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 750 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 819,48 € | 364 677,92 € | 8 601 680,52 € |
| Année 2 | 155 191,65 € | 358 305,75 € | 8 446 488,87 € |
| Année 3 | 161 836,65 € | 351 660,75 € | 8 284 652,22 € |
| Année 4 | 168 766,16 € | 344 731,24 € | 8 115 886,06 € |
| Année 5 | 175 992,40 € | 337 505,00 € | 7 939 893,66 € |
| Année 6 | 183 528,04 € | 329 969,36 € | 7 756 365,62 € |
| Année 7 | 191 386,34 € | 322 111,06 € | 7 564 979,28 € |
| Année 8 | 199 581,12 € | 313 916,28 € | 7 365 398,16 € |
| Année 9 | 208 126,79 € | 305 370,61 € | 7 157 271,37 € |
| Année 10 | 217 038,37 € | 296 459,03 € | 6 940 233,00 € |
| Année 11 | 226 331,52 € | 287 165,88 € | 6 713 901,48 € |
| Année 12 | 236 022,59 € | 277 474,81 € | 6 477 878,89 € |
| Année 13 | 246 128,58 € | 267 368,82 € | 6 231 750,31 € |
| Année 14 | 256 667,32 € | 256 830,08 € | 5 975 082,99 € |
| Année 15 | 267 657,32 € | 245 840,08 € | 5 707 425,67 € |
| Année 16 | 279 117,87 € | 234 379,53 € | 5 428 307,80 € |
| Année 17 | 291 069,13 € | 222 428,27 € | 5 137 238,67 € |
| Année 18 | 303 532,15 € | 209 965,25 € | 4 833 706,52 € |
| Année 19 | 316 528,78 € | 196 968,62 € | 4 517 177,74 € |
| Année 20 | 330 081,91 € | 183 415,49 € | 4 187 095,83 € |
| Année 21 | 344 215,35 € | 169 282,05 € | 3 842 880,48 € |
| Année 22 | 358 953,97 € | 154 543,43 € | 3 483 926,51 € |
| Année 23 | 374 323,68 € | 139 173,72 € | 3 109 602,83 € |
| Année 24 | 390 351,48 € | 123 145,92 € | 2 719 251,35 € |
| Année 25 | 407 065,55 € | 106 431,85 € | 2 312 185,80 € |
| Année 26 | 424 495,28 € | 89 002,12 € | 1 887 690,52 € |
| Année 27 | 442 671,31 € | 70 826,09 € | 1 445 019,21 € |
| Année 28 | 461 625,62 € | 51 871,78 € | 983 393,59 € |
| Année 29 | 481 391,51 € | 32 105,89 € | 502 002,08 € |
| Année 30 | 502 002,08 € | 11 493,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 750 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.