Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 750 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 562,48 € | 51 562,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 250 € / mois | 147 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 040 € | 9 450 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 763 € | 8 969 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 750 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 750 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 787,75 € | 316 962,01 € | 8 448 712,25 € |
| Année 2 | 313 082,79 € | 305 666,97 € | 8 135 629,46 € |
| Année 3 | 324 800,57 € | 293 949,19 € | 7 810 828,89 € |
| Année 4 | 336 956,90 € | 281 792,86 € | 7 473 871,99 € |
| Année 5 | 349 568,20 € | 269 181,56 € | 7 124 303,79 € |
| Année 6 | 362 651,52 € | 256 098,24 € | 6 761 652,27 € |
| Année 7 | 376 224,51 € | 242 525,25 € | 6 385 427,76 € |
| Année 8 | 390 305,50 € | 228 444,26 € | 5 995 122,26 € |
| Année 9 | 404 913,49 € | 213 836,27 € | 5 590 208,77 € |
| Année 10 | 420 068,22 € | 198 681,54 € | 5 170 140,55 € |
| Année 11 | 435 790,13 € | 182 959,63 € | 4 734 350,42 € |
| Année 12 | 452 100,51 € | 166 649,25 € | 4 282 249,91 € |
| Année 13 | 469 021,31 € | 149 728,45 € | 3 813 228,60 € |
| Année 14 | 486 575,42 € | 132 174,34 € | 3 326 653,18 € |
| Année 15 | 504 786,49 € | 113 963,27 € | 2 821 866,69 € |
| Année 16 | 523 679,19 € | 95 070,57 € | 2 298 187,50 € |
| Année 17 | 543 278,97 € | 75 470,79 € | 1 754 908,53 € |
| Année 18 | 563 612,32 € | 55 137,44 € | 1 191 296,21 € |
| Année 19 | 584 706,70 € | 34 043,06 € | 606 589,51 € |
| Année 20 | 606 589,51 € | 12 159,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 750 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 875 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 006 € pour cette enveloppe de financement.