Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 700 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 267,85 € | 51 267,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 357 € / mois | 146 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 040 € | 9 396 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 513 € | 8 918 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 063,30 € | 315 150,90 € | 8 400 436,70 € |
| Année 2 | 311 293,78 € | 303 920,42 € | 8 089 142,92 € |
| Année 3 | 322 944,61 € | 292 269,59 € | 7 766 198,31 € |
| Année 4 | 335 031,48 € | 280 182,72 € | 7 431 166,83 € |
| Année 5 | 347 570,72 € | 267 643,48 € | 7 083 596,11 € |
| Année 6 | 360 579,29 € | 254 634,91 € | 6 723 016,82 € |
| Année 7 | 374 074,73 € | 241 139,47 € | 6 348 942,09 € |
| Année 8 | 388 075,23 € | 227 138,97 € | 5 960 866,86 € |
| Année 9 | 402 599,76 € | 212 614,44 € | 5 558 267,10 € |
| Année 10 | 417 667,91 € | 197 546,29 € | 5 140 599,19 € |
| Année 11 | 433 299,99 € | 181 914,21 € | 4 707 299,20 € |
| Année 12 | 449 517,15 € | 165 697,05 € | 4 257 782,05 € |
| Année 13 | 466 341,26 € | 148 872,94 € | 3 791 440,79 € |
| Année 14 | 483 795,06 € | 131 419,14 € | 3 307 645,73 € |
| Année 15 | 501 902,10 € | 113 312,10 € | 2 805 743,63 € |
| Année 16 | 520 686,81 € | 94 527,39 € | 2 285 056,82 € |
| Année 17 | 540 174,60 € | 75 039,60 € | 1 744 882,22 € |
| Année 18 | 560 391,77 € | 54 822,43 € | 1 184 490,45 € |
| Année 19 | 581 365,58 € | 33 848,62 € | 603 124,87 € |
| Année 20 | 603 124,87 € | 12 089,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 700 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 406 € pour cette enveloppe de financement.