Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 700 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 540,73 € | 62 540,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 517 € / mois | 178 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 040 € | 9 396 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 513 € | 8 918 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 700 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 286,42 € | 304 202,34 € | 8 254 213,58 € |
| Année 2 | 462 528,26 € | 287 960,50 € | 7 791 685,32 € |
| Année 3 | 479 361,18 € | 271 127,58 € | 7 312 324,14 € |
| Année 4 | 496 806,71 € | 253 682,05 € | 6 815 517,43 € |
| Année 5 | 514 887,18 € | 235 601,58 € | 6 300 630,25 € |
| Année 6 | 533 625,59 € | 216 863,17 € | 5 767 004,66 € |
| Année 7 | 553 045,98 € | 197 442,78 € | 5 213 958,68 € |
| Année 8 | 573 173,16 € | 177 315,60 € | 4 640 785,52 € |
| Année 9 | 594 032,81 € | 156 455,95 € | 4 046 752,71 € |
| Année 10 | 615 651,63 € | 134 837,13 € | 3 431 101,08 € |
| Année 11 | 638 057,23 € | 112 431,53 € | 2 793 043,85 € |
| Année 12 | 661 278,22 € | 89 210,54 € | 2 131 765,63 € |
| Année 13 | 685 344,32 € | 65 144,44 € | 1 446 421,31 € |
| Année 14 | 710 286,26 € | 40 202,50 € | 736 135,05 € |
| Année 15 | 736 135,05 € | 14 352,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 700 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 513 € (2,5%).