Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 700 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 546,94 € | 42 546,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 930 € / mois | 121 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 040 € | 9 396 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 513 € | 8 918 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 700 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 700 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 969,10 € | 362 594,18 € | 8 552 530,90 € |
| Année 2 | 154 304,86 € | 356 258,42 € | 8 398 226,04 € |
| Année 3 | 160 911,88 € | 349 651,40 € | 8 237 314,16 € |
| Année 4 | 167 801,82 € | 342 761,46 € | 8 069 512,34 € |
| Année 5 | 174 986,76 € | 335 576,52 € | 7 894 525,58 € |
| Année 6 | 182 479,34 € | 328 083,94 € | 7 712 046,24 € |
| Année 7 | 190 292,75 € | 320 270,53 € | 7 521 753,49 € |
| Année 8 | 198 440,71 € | 312 122,57 € | 7 323 312,78 € |
| Année 9 | 206 937,54 € | 303 625,74 € | 7 116 375,24 € |
| Année 10 | 215 798,20 € | 294 765,08 € | 6 900 577,04 € |
| Année 11 | 225 038,23 € | 285 525,05 € | 6 675 538,81 € |
| Année 12 | 234 673,92 € | 275 889,36 € | 6 440 864,89 € |
| Année 13 | 244 722,19 € | 265 841,09 € | 6 196 142,70 € |
| Année 14 | 255 200,70 € | 255 362,58 € | 5 940 942,00 € |
| Année 15 | 266 127,90 € | 244 435,38 € | 5 674 814,10 € |
| Année 16 | 277 522,97 € | 233 040,31 € | 5 397 291,13 € |
| Année 17 | 289 405,94 € | 221 157,34 € | 5 107 885,19 € |
| Année 18 | 301 797,72 € | 208 765,56 € | 4 806 087,47 € |
| Année 19 | 314 720,11 € | 195 843,17 € | 4 491 367,36 € |
| Année 20 | 328 195,80 € | 182 367,48 € | 4 163 171,56 € |
| Année 21 | 342 248,50 € | 168 314,78 € | 3 820 923,06 € |
| Année 22 | 356 902,88 € | 153 660,40 € | 3 464 020,18 € |
| Année 23 | 372 184,76 € | 138 378,52 € | 3 091 835,42 € |
| Année 24 | 388 120,97 € | 122 442,31 € | 2 703 714,45 € |
| Année 25 | 404 739,54 € | 105 823,74 € | 2 298 974,91 € |
| Année 26 | 422 069,67 € | 88 493,61 € | 1 876 905,24 € |
| Année 27 | 440 141,86 € | 70 421,42 € | 1 436 763,38 € |
| Année 28 | 458 987,86 € | 51 575,42 € | 977 775,52 € |
| Année 29 | 478 640,80 € | 31 922,48 € | 499 134,72 € |
| Année 30 | 499 134,72 € | 11 428,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 700 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 406 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.