Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 800 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 035,96 € | 43 035,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 412 € / mois | 122 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 040 € | 9 504 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 013 € | 9 020 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 800 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 806 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 408 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 800 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 669,85 € | 366 761,67 € | 8 650 830,15 € |
| Année 2 | 156 078,44 € | 360 353,08 € | 8 494 751,71 € |
| Année 3 | 162 761,38 € | 353 670,14 € | 8 331 990,33 € |
| Année 4 | 169 730,49 € | 346 701,03 € | 8 162 259,84 € |
| Année 5 | 176 998,02 € | 339 433,50 € | 7 985 261,82 € |
| Année 6 | 184 576,73 € | 331 854,79 € | 7 800 685,09 € |
| Année 7 | 192 479,93 € | 323 951,59 € | 7 608 205,16 € |
| Année 8 | 200 721,53 € | 315 709,99 € | 7 407 483,63 € |
| Année 9 | 209 316,03 € | 307 115,49 € | 7 198 167,60 € |
| Année 10 | 218 278,52 € | 298 153,00 € | 6 979 889,08 € |
| Année 11 | 227 624,79 € | 288 806,73 € | 6 752 264,29 € |
| Année 12 | 237 371,22 € | 279 060,30 € | 6 514 893,07 € |
| Année 13 | 247 534,98 € | 268 896,54 € | 6 267 358,09 € |
| Année 14 | 258 133,94 € | 258 297,58 € | 6 009 224,15 € |
| Année 15 | 269 186,72 € | 247 244,80 € | 5 740 037,43 € |
| Année 16 | 280 712,76 € | 235 718,76 € | 5 459 324,67 € |
| Année 17 | 292 732,32 € | 223 699,20 € | 5 166 592,35 € |
| Année 18 | 305 266,54 € | 211 164,98 € | 4 861 325,81 € |
| Année 19 | 318 337,44 € | 198 094,08 € | 4 542 988,37 € |
| Année 20 | 331 968,01 € | 184 463,51 € | 4 211 020,36 € |
| Année 21 | 346 182,24 € | 170 249,28 € | 3 864 838,12 € |
| Année 22 | 361 005,06 € | 155 426,46 € | 3 503 833,06 € |
| Année 23 | 376 462,58 € | 139 968,94 € | 3 127 370,48 € |
| Année 24 | 392 581,95 € | 123 849,57 € | 2 734 788,53 € |
| Année 25 | 409 391,54 € | 107 039,98 € | 2 325 396,99 € |
| Année 26 | 426 920,86 € | 89 510,66 € | 1 898 476,13 € |
| Année 27 | 445 200,76 € | 71 230,76 € | 1 453 275,37 € |
| Année 28 | 464 263,37 € | 52 168,15 € | 989 012,00 € |
| Année 29 | 484 142,22 € | 32 289,30 € | 504 869,78 € |
| Année 30 | 504 869,78 € | 11 559,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 800 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 960 €.