Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 650 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 973,23 € | 50 973,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 464 € / mois | 145 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 040 € | 9 342 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 263 € | 8 866 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 650 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 650 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 338,95 € | 313 339,81 € | 8 352 161,05 € |
| Année 2 | 309 504,92 € | 302 173,84 € | 8 042 656,13 € |
| Année 3 | 321 088,78 € | 290 589,98 € | 7 721 567,35 € |
| Année 4 | 333 106,21 € | 278 572,55 € | 7 388 461,14 € |
| Année 5 | 345 573,39 € | 266 105,37 € | 7 042 887,75 € |
| Année 6 | 358 507,19 € | 253 171,57 € | 6 684 380,56 € |
| Année 7 | 371 925,09 € | 239 753,67 € | 6 312 455,47 € |
| Année 8 | 385 845,15 € | 225 833,61 € | 5 926 610,32 € |
| Année 9 | 400 286,19 € | 211 392,57 € | 5 526 324,13 € |
| Année 10 | 415 267,74 € | 196 411,02 € | 5 111 056,39 € |
| Année 11 | 430 809,99 € | 180 868,77 € | 4 680 246,40 € |
| Année 12 | 446 933,97 € | 164 744,79 € | 4 233 312,43 € |
| Année 13 | 463 661,41 € | 148 017,35 € | 3 769 651,02 € |
| Année 14 | 481 014,90 € | 130 663,86 € | 3 288 636,12 € |
| Année 15 | 499 017,88 € | 112 660,88 € | 2 789 618,24 € |
| Année 16 | 517 694,66 € | 93 984,10 € | 2 271 923,58 € |
| Année 17 | 537 070,48 € | 74 608,28 € | 1 734 853,10 € |
| Année 18 | 557 171,44 € | 54 507,32 € | 1 177 681,66 € |
| Année 19 | 578 024,75 € | 33 654,01 € | 599 656,91 € |
| Année 20 | 599 656,91 € | 12 020,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 650 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.