Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 738 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 491,77 € | 51 491,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 036 € / mois | 147 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 080 € | 9 437 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 463 € | 8 956 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 738 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 373,89 € | 316 527,35 € | 8 437 126,11 € |
| Année 2 | 312 653,43 € | 305 247,81 € | 8 124 472,68 € |
| Année 3 | 324 355,15 € | 293 546,09 € | 7 800 117,53 € |
| Année 4 | 336 494,81 € | 281 406,43 € | 7 463 622,72 € |
| Année 5 | 349 088,82 € | 268 812,42 € | 7 114 533,90 € |
| Année 6 | 362 154,21 € | 255 747,03 € | 6 752 379,69 € |
| Année 7 | 375 708,57 € | 242 192,67 € | 6 376 671,12 € |
| Année 8 | 389 770,25 € | 228 130,99 € | 5 986 900,87 € |
| Année 9 | 404 358,22 € | 213 543,02 € | 5 582 542,65 € |
| Année 10 | 419 492,18 € | 198 409,06 € | 5 163 050,47 € |
| Année 11 | 435 192,54 € | 182 708,70 € | 4 727 857,93 € |
| Année 12 | 451 480,53 € | 166 420,71 € | 4 276 377,40 € |
| Année 13 | 468 378,11 € | 149 523,13 € | 3 807 999,29 € |
| Année 14 | 485 908,15 € | 131 993,09 € | 3 322 091,14 € |
| Année 15 | 504 094,26 € | 113 806,98 € | 2 817 996,88 € |
| Année 16 | 522 961,04 € | 94 940,20 € | 2 295 035,84 € |
| Année 17 | 542 533,95 € | 75 367,29 € | 1 752 501,89 € |
| Année 18 | 562 839,42 € | 55 061,82 € | 1 189 662,47 € |
| Année 19 | 583 904,86 € | 33 996,38 € | 605 757,61 € |
| Année 20 | 605 757,61 € | 12 142,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 738 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 463 € (2,5%).