Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 738 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 732,77 € | 42 732,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 493 € / mois | 122 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 699 080 € | 9 437 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 463 € | 8 956 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 738 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 615,42 € | 364 177,82 € | 8 589 884,58 € |
| Année 2 | 154 978,83 € | 357 814,41 € | 8 434 905,75 € |
| Année 3 | 161 614,74 € | 351 178,50 € | 8 273 291,01 € |
| Année 4 | 168 534,75 € | 344 258,49 € | 8 104 756,26 € |
| Année 5 | 175 751,07 € | 337 042,17 € | 7 929 005,19 € |
| Année 6 | 183 276,38 € | 329 516,86 € | 7 745 728,81 € |
| Année 7 | 191 123,92 € | 321 669,32 € | 7 554 604,89 € |
| Année 8 | 199 307,45 € | 313 485,79 € | 7 355 297,44 € |
| Année 9 | 207 841,41 € | 304 951,83 € | 7 147 456,03 € |
| Année 10 | 216 740,76 € | 296 052,48 € | 6 930 715,27 € |
| Année 11 | 226 021,17 € | 286 772,07 € | 6 704 694,10 € |
| Année 12 | 235 698,94 € | 277 094,30 € | 6 468 995,16 € |
| Année 13 | 245 791,10 € | 267 002,14 € | 6 223 204,06 € |
| Année 14 | 256 315,41 € | 256 477,83 € | 5 966 888,65 € |
| Année 15 | 267 290,32 € | 245 502,92 € | 5 699 598,33 € |
| Année 16 | 278 735,14 € | 234 058,10 € | 5 420 863,19 € |
| Année 17 | 290 670,05 € | 222 123,19 € | 5 130 193,14 € |
| Année 18 | 303 115,94 € | 209 677,30 € | 4 827 077,20 € |
| Année 19 | 316 094,77 € | 196 698,47 € | 4 510 982,43 € |
| Année 20 | 329 629,32 € | 183 163,92 € | 4 181 353,11 € |
| Année 21 | 343 743,38 € | 169 049,86 € | 3 837 609,73 € |
| Année 22 | 358 461,80 € | 154 331,44 € | 3 479 147,93 € |
| Année 23 | 373 810,39 € | 138 982,85 € | 3 105 337,54 € |
| Année 24 | 389 816,21 € | 122 977,03 € | 2 715 521,33 € |
| Année 25 | 406 507,38 € | 106 285,86 € | 2 309 013,95 € |
| Année 26 | 423 913,19 € | 88 880,05 € | 1 885 100,76 € |
| Année 27 | 442 064,32 € | 70 728,92 € | 1 443 036,44 € |
| Année 28 | 460 992,63 € | 51 800,61 € | 982 043,81 € |
| Année 29 | 480 731,44 € | 32 061,80 € | 501 312,37 € |
| Année 30 | 501 312,37 € | 11 477,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 738 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 699 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.