Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 838 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 221,78 € | 43 221,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 975 € / mois | 123 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 080 € | 9 545 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 963 € | 9 059 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 838 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 316,03 € | 368 345,33 € | 8 688 183,97 € |
| Année 2 | 156 752,29 € | 361 909,07 € | 8 531 431,68 € |
| Année 3 | 163 464,10 € | 355 197,26 € | 8 367 967,58 € |
| Année 4 | 170 463,30 € | 348 198,06 € | 8 197 504,28 € |
| Année 5 | 177 762,21 € | 340 899,15 € | 8 019 742,07 € |
| Année 6 | 185 373,63 € | 333 287,73 € | 7 834 368,44 € |
| Année 7 | 193 310,97 € | 325 350,39 € | 7 641 057,47 € |
| Année 8 | 201 588,14 € | 317 073,22 € | 7 439 469,33 € |
| Année 9 | 210 219,74 € | 308 441,62 € | 7 229 249,59 € |
| Année 10 | 219 220,94 € | 299 440,42 € | 7 010 028,65 € |
| Année 11 | 228 607,54 € | 290 053,82 € | 6 781 421,11 € |
| Année 12 | 238 396,07 € | 280 265,29 € | 6 543 025,04 € |
| Année 13 | 248 603,70 € | 270 057,66 € | 6 294 421,34 € |
| Année 14 | 259 248,40 € | 259 412,96 € | 6 035 172,94 € |
| Année 15 | 270 348,91 € | 248 312,45 € | 5 764 824,03 € |
| Année 16 | 281 924,72 € | 236 736,64 € | 5 482 899,31 € |
| Année 17 | 293 996,17 € | 224 665,19 € | 5 188 903,14 € |
| Année 18 | 306 584,51 € | 212 076,85 € | 4 882 318,63 € |
| Année 19 | 319 711,82 € | 198 949,54 € | 4 562 606,81 € |
| Année 20 | 333 401,26 € | 185 260,10 € | 4 229 205,55 € |
| Année 21 | 347 676,84 € | 170 984,52 € | 3 881 528,71 € |
| Année 22 | 362 563,68 € | 156 097,68 € | 3 518 965,03 € |
| Année 23 | 378 087,92 € | 140 573,44 € | 3 140 877,11 € |
| Année 24 | 394 276,90 € | 124 384,46 € | 2 746 600,21 € |
| Année 25 | 411 159,06 € | 107 502,30 € | 2 335 441,15 € |
| Année 26 | 428 764,07 € | 89 897,29 € | 1 906 677,08 € |
| Année 27 | 447 122,88 € | 71 538,48 € | 1 459 554,20 € |
| Année 28 | 466 267,79 € | 52 393,57 € | 993 286,41 € |
| Année 29 | 486 232,47 € | 32 428,89 € | 507 053,94 € |
| Année 30 | 507 053,94 € | 11 609,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 838 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 707 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 491 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.