Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 888 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 466,29 € | 43 466,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 716 € / mois | 124 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 711 080 € | 9 599 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 213 € | 9 110 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 888 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 166,40 € | 370 429,08 € | 8 737 333,60 € |
| Année 2 | 157 639,04 € | 363 956,44 € | 8 579 694,56 € |
| Année 3 | 164 388,84 € | 357 206,64 € | 8 415 305,72 € |
| Année 4 | 171 427,64 € | 350 167,84 € | 8 243 878,08 € |
| Année 5 | 178 767,83 € | 342 827,65 € | 8 065 110,25 € |
| Année 6 | 186 422,31 € | 335 173,17 € | 7 878 687,94 € |
| Année 7 | 194 404,55 € | 327 190,93 € | 7 684 283,39 € |
| Année 8 | 202 728,56 € | 318 866,92 € | 7 481 554,83 € |
| Année 9 | 211 409,00 € | 310 186,48 € | 7 270 145,83 € |
| Année 10 | 220 461,11 € | 301 134,37 € | 7 049 684,72 € |
| Année 11 | 229 900,81 € | 291 694,67 € | 6 819 783,91 € |
| Année 12 | 239 744,72 € | 281 850,76 € | 6 580 039,19 € |
| Année 13 | 250 010,09 € | 271 585,39 € | 6 330 029,10 € |
| Année 14 | 260 715,04 € | 260 880,44 € | 6 069 314,06 € |
| Année 15 | 271 878,33 € | 249 717,15 € | 5 797 435,73 € |
| Année 16 | 283 519,62 € | 238 075,86 € | 5 513 916,11 € |
| Année 17 | 295 659,35 € | 225 936,13 € | 5 218 256,76 € |
| Année 18 | 308 318,89 € | 213 276,59 € | 4 909 937,87 € |
| Année 19 | 321 520,49 € | 200 074,99 € | 4 588 417,38 € |
| Année 20 | 335 287,37 € | 186 308,11 € | 4 253 130,01 € |
| Année 21 | 349 643,72 € | 171 951,76 € | 3 903 486,29 € |
| Année 22 | 364 614,76 € | 156 980,72 € | 3 538 871,53 € |
| Année 23 | 380 226,83 € | 141 368,65 € | 3 158 644,70 € |
| Année 24 | 396 507,39 € | 125 088,09 € | 2 762 137,31 € |
| Année 25 | 413 485,05 € | 108 110,43 € | 2 348 652,26 € |
| Année 26 | 431 189,67 € | 90 405,81 € | 1 917 462,59 € |
| Année 27 | 449 652,31 € | 71 943,17 € | 1 467 810,28 € |
| Année 28 | 468 905,55 € | 52 689,93 € | 998 904,73 € |
| Année 29 | 488 983,13 € | 32 612,35 € | 509 921,60 € |
| Année 30 | 509 921,60 € | 11 675,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 888 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 189 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.