Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 988 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 955,31 € | 43 955,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 198 € / mois | 125 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 080 € | 9 707 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 713 € | 9 213 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 988 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 988 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 867,13 € | 374 596,59 € | 8 835 632,87 € |
| Année 2 | 159 412,60 € | 368 051,12 € | 8 676 220,27 € |
| Année 3 | 166 238,34 € | 361 225,38 € | 8 509 981,93 € |
| Année 4 | 173 356,32 € | 354 107,40 € | 8 336 625,61 € |
| Année 5 | 180 779,09 € | 346 684,63 € | 8 155 846,52 € |
| Année 6 | 188 519,71 € | 338 944,01 € | 7 967 326,81 € |
| Année 7 | 196 591,76 € | 330 871,96 € | 7 770 735,05 € |
| Année 8 | 205 009,41 € | 322 454,31 € | 7 565 725,64 € |
| Année 9 | 213 787,50 € | 313 676,22 € | 7 351 938,14 € |
| Année 10 | 222 941,45 € | 304 522,27 € | 7 128 996,69 € |
| Année 11 | 232 487,35 € | 294 976,37 € | 6 896 509,34 € |
| Année 12 | 242 442,00 € | 285 021,72 € | 6 654 067,34 € |
| Année 13 | 252 822,89 € | 274 640,83 € | 6 401 244,45 € |
| Année 14 | 263 648,27 € | 263 815,45 € | 6 137 596,18 € |
| Année 15 | 274 937,14 € | 252 526,58 € | 5 862 659,04 € |
| Année 16 | 286 709,41 € | 240 754,31 € | 5 575 949,63 € |
| Année 17 | 298 985,75 € | 228 477,97 € | 5 276 963,88 € |
| Année 18 | 311 787,75 € | 215 675,97 € | 4 965 176,13 € |
| Année 19 | 325 137,82 € | 202 325,90 € | 4 640 038,31 € |
| Année 20 | 339 059,60 € | 188 404,12 € | 4 300 978,71 € |
| Année 21 | 353 577,45 € | 173 886,27 € | 3 947 401,26 € |
| Année 22 | 368 716,95 € | 158 746,77 € | 3 578 684,31 € |
| Année 23 | 384 504,67 € | 142 959,05 € | 3 194 179,64 € |
| Année 24 | 400 968,39 € | 126 495,33 € | 2 793 211,25 € |
| Année 25 | 418 137,07 € | 109 326,65 € | 2 375 074,18 € |
| Année 26 | 436 040,85 € | 91 422,87 € | 1 939 033,33 € |
| Année 27 | 454 711,24 € | 72 752,48 € | 1 484 322,09 € |
| Année 28 | 474 181,08 € | 53 282,64 € | 1 010 141,01 € |
| Année 29 | 494 484,56 € | 32 979,16 € | 515 656,45 € |
| Année 30 | 515 656,45 € | 11 806,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 988 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 898 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 587 €.