Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 088 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 444,33 € | 44 444,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 680 € / mois | 126 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 080 € | 9 815 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 213 € | 9 315 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 088 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 567,87 € | 378 764,09 € | 8 933 932,13 € |
| Année 2 | 161 186,17 € | 372 145,79 € | 8 772 745,96 € |
| Année 3 | 168 087,83 € | 365 244,13 € | 8 604 658,13 € |
| Année 4 | 175 285,01 € | 358 046,95 € | 8 429 373,12 € |
| Année 5 | 182 790,38 € | 350 541,58 € | 8 246 582,74 € |
| Année 6 | 190 617,09 € | 342 714,87 € | 8 055 965,65 € |
| Année 7 | 198 778,95 € | 334 553,01 € | 7 857 186,70 € |
| Année 8 | 207 290,23 € | 326 041,73 € | 7 649 896,47 € |
| Année 9 | 216 166,00 € | 317 165,96 € | 7 433 730,47 € |
| Année 10 | 225 421,80 € | 307 910,16 € | 7 208 308,67 € |
| Année 11 | 235 073,92 € | 298 258,04 € | 6 973 234,75 € |
| Année 12 | 245 139,31 € | 288 192,65 € | 6 728 095,44 € |
| Année 13 | 255 635,67 € | 277 696,29 € | 6 472 459,77 € |
| Année 14 | 266 581,51 € | 266 750,45 € | 6 205 878,26 € |
| Année 15 | 277 995,99 € | 255 335,97 € | 5 927 882,27 € |
| Année 16 | 289 899,22 € | 243 432,74 € | 5 637 983,05 € |
| Année 17 | 302 312,13 € | 231 019,83 € | 5 335 670,92 € |
| Année 18 | 315 256,52 € | 218 075,44 € | 5 020 414,40 € |
| Année 19 | 328 755,17 € | 204 576,79 € | 4 691 659,23 € |
| Année 20 | 342 831,83 € | 190 500,13 € | 4 348 827,40 € |
| Année 21 | 357 511,22 € | 175 820,74 € | 3 991 316,18 € |
| Année 22 | 372 819,12 € | 160 512,84 € | 3 618 497,06 € |
| Année 23 | 388 782,51 € | 144 549,45 € | 3 229 714,55 € |
| Année 24 | 405 429,39 € | 127 902,57 € | 2 824 285,16 € |
| Année 25 | 422 789,08 € | 110 542,88 € | 2 401 496,08 € |
| Année 26 | 440 892,07 € | 92 439,89 € | 1 960 604,01 € |
| Année 27 | 459 770,17 € | 73 561,79 € | 1 500 833,84 € |
| Année 28 | 479 456,62 € | 53 875,34 € | 1 021 377,22 € |
| Année 29 | 499 985,97 € | 33 345,99 € | 521 391,25 € |
| Année 30 | 521 391,25 € | 11 937,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 088 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 062 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 984 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 213 € (2,5%).