Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 688,83 € | 44 688,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 421 € / mois | 127 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 080 € | 9 869 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 463 € | 9 366 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 418,10 € | 380 847,86 € | 8 983 081,90 € |
| Année 2 | 162 072,80 € | 374 193,16 € | 8 821 009,10 € |
| Année 3 | 169 012,43 € | 367 253,53 € | 8 651 996,67 € |
| Année 4 | 176 249,21 € | 360 016,75 € | 8 475 747,46 € |
| Année 5 | 183 795,86 € | 352 470,10 € | 8 291 951,60 € |
| Année 6 | 191 665,63 € | 344 600,33 € | 8 100 285,97 € |
| Année 7 | 199 872,35 € | 336 393,61 € | 7 900 413,62 € |
| Année 8 | 208 430,48 € | 327 835,48 € | 7 691 983,14 € |
| Année 9 | 217 355,08 € | 318 910,88 € | 7 474 628,06 € |
| Année 10 | 226 661,78 € | 309 604,18 € | 7 247 966,28 € |
| Année 11 | 236 366,99 € | 299 898,97 € | 7 011 599,29 € |
| Année 12 | 246 487,75 € | 289 778,21 € | 6 765 111,54 € |
| Année 13 | 257 041,87 € | 279 224,09 € | 6 508 069,67 € |
| Année 14 | 268 047,88 € | 268 218,08 € | 6 240 021,79 € |
| Année 15 | 279 525,17 € | 256 740,79 € | 5 960 496,62 € |
| Année 16 | 291 493,88 € | 244 772,08 € | 5 669 002,74 € |
| Année 17 | 303 975,07 € | 232 290,89 € | 5 365 027,67 € |
| Année 18 | 316 990,66 € | 219 275,30 € | 5 048 037,01 € |
| Année 19 | 330 563,58 € | 205 702,38 € | 4 717 473,43 € |
| Année 20 | 344 717,67 € | 191 548,29 € | 4 372 755,76 € |
| Année 21 | 359 477,77 € | 176 788,19 € | 4 013 277,99 € |
| Année 22 | 374 869,92 € | 161 396,04 € | 3 638 408,07 € |
| Année 23 | 390 921,07 € | 145 344,89 € | 3 247 487,00 € |
| Année 24 | 407 659,55 € | 128 606,41 € | 2 839 827,45 € |
| Année 25 | 425 114,73 € | 111 151,23 € | 2 414 712,72 € |
| Année 26 | 443 317,30 € | 92 948,66 € | 1 971 395,42 € |
| Année 27 | 462 299,26 € | 73 966,70 € | 1 509 096,16 € |
| Année 28 | 482 093,98 € | 54 171,98 € | 1 027 002,18 € |
| Année 29 | 502 736,27 € | 33 529,69 € | 524 265,91 € |
| Année 30 | 524 265,91 € | 12 003,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 138 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 731 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.