Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 138 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 983,88 € | 46 983,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 375 € / mois | 134 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 080 € | 9 869 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 463 € | 9 366 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 138 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 953,07 € | 338 853,49 € | 8 913 546,93 € |
| Année 2 | 233 535,31 € | 330 271,25 € | 8 680 011,62 € |
| Année 3 | 242 444,98 € | 321 361,58 € | 8 437 566,64 € |
| Année 4 | 251 694,57 € | 312 111,99 € | 8 185 872,07 € |
| Année 5 | 261 297,02 € | 302 509,54 € | 7 924 575,05 € |
| Année 6 | 271 265,86 € | 292 540,70 € | 7 653 309,19 € |
| Année 7 | 281 614,98 € | 282 191,58 € | 7 371 694,21 € |
| Année 8 | 292 358,98 € | 271 447,58 € | 7 079 335,23 € |
| Année 9 | 303 512,87 € | 260 293,69 € | 6 775 822,36 € |
| Année 10 | 315 092,29 € | 248 714,27 € | 6 460 730,07 € |
| Année 11 | 327 113,43 € | 236 693,13 € | 6 133 616,64 € |
| Année 12 | 339 593,23 € | 224 213,33 € | 5 794 023,41 € |
| Année 13 | 352 549,16 € | 211 257,40 € | 5 441 474,25 € |
| Année 14 | 365 999,36 € | 197 807,20 € | 5 075 474,89 € |
| Année 15 | 379 962,72 € | 183 843,84 € | 4 695 512,17 € |
| Année 16 | 394 458,77 € | 169 347,79 € | 4 301 053,40 € |
| Année 17 | 409 507,90 € | 154 298,66 € | 3 891 545,50 € |
| Année 18 | 425 131,14 € | 138 675,42 € | 3 466 414,36 € |
| Année 19 | 441 350,45 € | 122 456,11 € | 3 025 063,91 € |
| Année 20 | 458 188,55 € | 105 618,01 € | 2 566 875,36 € |
| Année 21 | 475 669,01 € | 88 137,55 € | 2 091 206,35 € |
| Année 22 | 493 816,42 € | 69 990,14 € | 1 597 389,93 € |
| Année 23 | 512 656,15 € | 51 150,41 € | 1 084 733,78 € |
| Année 24 | 532 214,65 € | 31 591,91 € | 552 519,13 € |
| Année 25 | 552 519,13 € | 11 287,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 138 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 240 €.