Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 188 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 240,95 € | 47 240,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 154 € / mois | 134 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 080 € | 9 923 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 713 € | 9 418 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 188 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 183,90 € | 340 707,50 € | 8 962 316,10 € |
| Année 2 | 234 813,10 € | 332 078,30 € | 8 727 503,00 € |
| Année 3 | 243 771,52 € | 323 119,88 € | 8 483 731,48 € |
| Année 4 | 253 071,74 € | 313 819,66 € | 8 230 659,74 € |
| Année 5 | 262 726,75 € | 304 164,65 € | 7 967 932,99 € |
| Année 6 | 272 750,13 € | 294 141,27 € | 7 695 182,86 € |
| Année 7 | 283 155,86 € | 283 735,54 € | 7 412 027,00 € |
| Année 8 | 293 958,65 € | 272 932,75 € | 7 118 068,35 € |
| Année 9 | 305 173,56 € | 261 717,84 € | 6 812 894,79 € |
| Année 10 | 316 816,31 € | 250 075,09 € | 6 496 078,48 € |
| Année 11 | 328 903,27 € | 237 988,13 € | 6 167 175,21 € |
| Année 12 | 341 451,36 € | 225 440,04 € | 5 825 723,85 € |
| Année 13 | 354 478,15 € | 212 413,25 € | 5 471 245,70 € |
| Année 14 | 368 001,97 € | 198 889,43 € | 5 103 243,73 € |
| Année 15 | 382 041,73 € | 184 849,67 € | 4 721 202,00 € |
| Année 16 | 396 617,09 € | 170 274,31 € | 4 324 584,91 € |
| Année 17 | 411 748,55 € | 155 142,85 € | 3 912 836,36 € |
| Année 18 | 427 457,29 € | 139 434,11 € | 3 485 379,07 € |
| Année 19 | 443 765,34 € | 123 126,06 € | 3 041 613,73 € |
| Année 20 | 460 695,58 € | 106 195,82 € | 2 580 918,15 € |
| Année 21 | 478 271,70 € | 88 619,70 € | 2 102 646,45 € |
| Année 22 | 496 518,39 € | 70 373,01 € | 1 606 128,06 € |
| Année 23 | 515 461,20 € | 51 430,20 € | 1 090 666,86 € |
| Année 24 | 535 126,71 € | 31 764,69 € | 555 540,15 € |
| Année 25 | 555 540,15 € | 11 348,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 188 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.