Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 188 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 143,40 € | 54 143,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 071 € / mois | 154 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 080 € | 9 923 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 713 € | 9 418 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 893,48 € | 332 827,32 € | 8 871 606,52 € |
| Année 2 | 328 753,88 € | 320 966,92 € | 8 542 852,64 € |
| Année 3 | 341 058,17 € | 308 662,63 € | 8 201 794,47 € |
| Année 4 | 353 823,00 € | 295 897,80 € | 7 847 971,47 € |
| Année 5 | 367 065,55 € | 282 655,25 € | 7 480 905,92 € |
| Année 6 | 380 803,74 € | 268 917,06 € | 7 100 102,18 € |
| Année 7 | 395 056,11 € | 254 664,69 € | 6 705 046,07 € |
| Année 8 | 409 841,91 € | 239 878,89 € | 6 295 204,16 € |
| Année 9 | 425 181,09 € | 224 539,71 € | 5 870 023,07 € |
| Année 10 | 441 094,39 € | 208 626,41 € | 5 428 928,68 € |
| Année 11 | 457 603,27 € | 192 117,53 € | 4 971 325,41 € |
| Année 12 | 474 730,02 € | 174 990,78 € | 4 496 595,39 € |
| Année 13 | 492 497,79 € | 157 223,01 € | 4 004 097,60 € |
| Année 14 | 510 930,53 € | 138 790,27 € | 3 493 167,07 € |
| Année 15 | 530 053,18 € | 119 667,62 € | 2 963 113,89 € |
| Année 16 | 549 891,51 € | 99 829,29 € | 2 413 222,38 € |
| Année 17 | 570 472,33 € | 79 248,47 € | 1 842 750,05 € |
| Année 18 | 591 823,47 € | 57 897,33 € | 1 250 926,58 € |
| Année 19 | 613 973,70 € | 35 747,10 € | 636 952,88 € |
| Année 20 | 636 952,88 € | 12 767,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 188 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.