Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 188 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 933,34 € | 44 933,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 162 € / mois | 128 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 080 € | 9 923 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 713 € | 9 418 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 188 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 268,47 € | 382 931,61 € | 9 032 231,53 € |
| Année 2 | 162 959,60 € | 376 240,48 € | 8 869 271,93 € |
| Année 3 | 169 937,19 € | 369 262,89 € | 8 699 334,74 € |
| Année 4 | 177 213,57 € | 361 986,51 € | 8 522 121,17 € |
| Année 5 | 184 801,50 € | 354 398,58 € | 8 337 319,67 € |
| Année 6 | 192 714,33 € | 346 485,75 € | 8 144 605,34 € |
| Année 7 | 200 965,96 € | 338 234,12 € | 7 943 639,38 € |
| Année 8 | 209 570,92 € | 329 629,16 € | 7 734 068,46 € |
| Année 9 | 218 544,32 € | 320 655,76 € | 7 515 524,14 € |
| Année 10 | 227 901,98 € | 311 298,10 € | 7 287 622,16 € |
| Année 11 | 237 660,30 € | 301 539,78 € | 7 049 961,86 € |
| Année 12 | 247 836,41 € | 291 363,67 € | 6 802 125,45 € |
| Année 13 | 258 448,26 € | 280 751,82 € | 6 543 677,19 € |
| Année 14 | 269 514,51 € | 269 685,57 € | 6 274 162,68 € |
| Année 15 | 281 054,60 € | 258 145,48 € | 5 993 108,08 € |
| Année 16 | 293 088,79 € | 246 111,29 € | 5 700 019,29 € |
| Année 17 | 305 638,26 € | 233 561,82 € | 5 394 381,03 € |
| Année 18 | 318 725,11 € | 220 474,97 € | 5 075 655,92 € |
| Année 19 | 332 372,25 € | 206 827,83 € | 4 743 283,67 € |
| Année 20 | 346 603,80 € | 192 596,28 € | 4 396 679,87 € |
| Année 21 | 361 444,67 € | 177 755,41 € | 4 035 235,20 € |
| Année 22 | 376 921,00 € | 162 279,08 € | 3 658 314,20 € |
| Année 23 | 393 060,02 € | 146 140,06 € | 3 265 254,18 € |
| Année 24 | 409 890,07 € | 129 310,01 € | 2 855 364,11 € |
| Année 25 | 427 440,74 € | 111 759,34 € | 2 427 923,37 € |
| Année 26 | 445 742,89 € | 93 457,19 € | 1 982 180,48 € |
| Année 27 | 464 828,70 € | 74 371,38 € | 1 517 351,78 € |
| Année 28 | 484 731,77 € | 54 468,31 € | 1 032 620,01 € |
| Année 29 | 505 487,00 € | 33 713,08 € | 527 133,01 € |
| Année 30 | 527 133,01 € | 12 069,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 188 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.