Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 188 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 048,56 € | 66 048,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 147 € / mois | 188 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 735 080 € | 9 923 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 713 € | 9 418 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 318,06 € | 321 264,66 € | 8 717 181,94 € |
| Année 2 | 488 470,87 € | 304 111,85 € | 8 228 711,07 € |
| Année 3 | 506 247,95 € | 286 334,77 € | 7 722 463,12 € |
| Année 4 | 524 671,97 € | 267 910,75 € | 7 197 791,15 € |
| Année 5 | 543 766,49 € | 248 816,23 € | 6 654 024,66 € |
| Année 6 | 563 555,98 € | 229 026,74 € | 6 090 468,68 € |
| Année 7 | 584 065,64 € | 208 517,08 € | 5 506 403,04 € |
| Année 8 | 605 321,70 € | 187 261,02 € | 4 901 081,34 € |
| Année 9 | 627 351,36 € | 165 231,36 € | 4 273 729,98 € |
| Année 10 | 650 182,75 € | 142 399,97 € | 3 623 547,23 € |
| Année 11 | 673 845,03 € | 118 737,69 € | 2 949 702,20 € |
| Année 12 | 698 368,49 € | 94 214,23 € | 2 251 333,71 € |
| Année 13 | 723 784,42 € | 68 798,30 € | 1 527 549,29 € |
| Année 14 | 750 125,33 € | 42 457,39 € | 777 423,96 € |
| Année 15 | 777 423,96 € | 15 157,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 188 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 262 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 710 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 735 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 713 € (2,5%).