Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 238 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 498,01 € | 47 498,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 933 € / mois | 135 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 739 080 € | 9 977 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 963 € | 9 469 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 238 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 414,65 € | 342 561,47 € | 9 011 085,35 € |
| Année 2 | 236 090,79 € | 333 885,33 € | 8 774 994,56 € |
| Année 3 | 245 097,95 € | 324 878,17 € | 8 529 896,61 € |
| Année 4 | 254 448,76 € | 315 527,36 € | 8 275 447,85 € |
| Année 5 | 264 156,34 € | 305 819,78 € | 8 011 291,51 € |
| Année 6 | 274 234,22 € | 295 741,90 € | 7 737 057,29 € |
| Année 7 | 284 696,61 € | 285 279,51 € | 7 452 360,68 € |
| Année 8 | 295 558,17 € | 274 417,95 € | 7 156 802,51 € |
| Année 9 | 306 834,09 € | 263 142,03 € | 6 849 968,42 € |
| Année 10 | 318 540,21 € | 251 435,91 € | 6 531 428,21 € |
| Année 11 | 330 692,93 € | 239 283,19 € | 6 200 735,28 € |
| Année 12 | 343 309,29 € | 226 666,83 € | 5 857 425,99 € |
| Année 13 | 356 406,98 € | 213 569,14 € | 5 501 019,01 € |
| Année 14 | 370 004,39 € | 199 971,73 € | 5 131 014,62 € |
| Année 15 | 384 120,51 € | 185 855,61 € | 4 746 894,11 € |
| Année 16 | 398 775,20 € | 171 200,92 € | 4 348 118,91 € |
| Année 17 | 413 989,00 € | 155 987,12 € | 3 934 129,91 € |
| Année 18 | 429 783,20 € | 140 192,92 € | 3 504 346,71 € |
| Année 19 | 446 180,00 € | 123 796,12 € | 3 058 166,71 € |
| Année 20 | 463 202,35 € | 106 773,77 € | 2 594 964,36 € |
| Année 21 | 480 874,11 € | 89 102,01 € | 2 114 090,25 € |
| Année 22 | 499 220,07 € | 70 756,05 € | 1 614 870,18 € |
| Année 23 | 518 265,96 € | 51 710,16 € | 1 096 604,22 € |
| Année 24 | 538 038,48 € | 31 937,64 € | 558 565,74 € |
| Année 25 | 558 565,74 € | 11 410,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 238 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 709 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.