Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 012,14 € | 48 012,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 491 € / mois | 137 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 080 € | 10 085 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 463 € | 9 571 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 876,21 € | 346 269,47 € | 9 108 623,79 € |
| Année 2 | 238 646,29 € | 337 499,39 € | 8 869 977,50 € |
| Année 3 | 247 750,95 € | 328 394,73 € | 8 622 226,55 € |
| Année 4 | 257 202,98 € | 318 942,70 € | 8 365 023,57 € |
| Année 5 | 267 015,62 € | 309 130,06 € | 8 098 007,95 € |
| Année 6 | 277 202,61 € | 298 943,07 € | 7 820 805,34 € |
| Année 7 | 287 778,24 € | 288 367,44 € | 7 533 027,10 € |
| Année 8 | 298 757,35 € | 277 388,33 € | 7 234 269,75 € |
| Année 9 | 310 155,32 € | 265 990,36 € | 6 924 114,43 € |
| Année 10 | 321 988,15 € | 254 157,53 € | 6 602 126,28 € |
| Année 11 | 334 272,42 € | 241 873,26 € | 6 267 853,86 € |
| Année 12 | 347 025,36 € | 229 120,32 € | 5 920 828,50 € |
| Année 13 | 360 264,81 € | 215 880,87 € | 5 560 563,69 € |
| Année 14 | 374 009,37 € | 202 136,31 € | 5 186 554,32 € |
| Année 15 | 388 278,30 € | 187 867,38 € | 4 798 276,02 € |
| Année 16 | 403 091,65 € | 173 054,03 € | 4 395 184,37 € |
| Année 17 | 418 470,11 € | 157 675,57 € | 3 976 714,26 € |
| Année 18 | 434 435,28 € | 141 710,40 € | 3 542 278,98 € |
| Année 19 | 451 009,54 € | 125 136,14 € | 3 091 269,44 € |
| Année 20 | 468 216,13 € | 107 929,55 € | 2 623 053,31 € |
| Année 21 | 486 079,18 € | 90 066,50 € | 2 136 974,13 € |
| Année 22 | 504 623,75 € | 71 521,93 € | 1 632 350,38 € |
| Année 23 | 523 875,78 € | 52 269,90 € | 1 108 474,60 € |
| Année 24 | 543 862,33 € | 32 283,35 € | 564 612,27 € |
| Année 25 | 564 612,27 € | 11 534,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 338 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 747 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.