Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 027,28 € | 55 027,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 749 € / mois | 157 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 080 € | 10 085 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 463 € | 9 571 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 066,71 € | 338 260,65 € | 9 016 433,29 € |
| Année 2 | 334 120,73 € | 326 206,63 € | 8 682 312,56 € |
| Année 3 | 346 625,90 € | 313 701,46 € | 8 335 686,66 € |
| Année 4 | 359 599,11 € | 300 728,25 € | 7 976 087,55 € |
| Année 5 | 373 057,84 € | 287 269,52 € | 7 603 029,71 € |
| Année 6 | 387 020,30 € | 273 307,06 € | 7 216 009,41 € |
| Année 7 | 401 505,34 € | 258 822,02 € | 6 814 504,07 € |
| Année 8 | 416 532,52 € | 243 794,84 € | 6 397 971,55 € |
| Année 9 | 432 122,11 € | 228 205,25 € | 5 965 849,44 € |
| Année 10 | 448 295,18 € | 212 032,18 € | 5 517 554,26 € |
| Année 11 | 465 073,56 € | 195 253,80 € | 5 052 480,70 € |
| Année 12 | 482 479,93 € | 177 847,43 € | 4 570 000,77 € |
| Année 13 | 500 537,72 € | 159 789,64 € | 4 069 463,05 € |
| Année 14 | 519 271,39 € | 141 055,97 € | 3 550 191,66 € |
| Année 15 | 538 706,21 € | 121 621,15 € | 3 011 485,45 € |
| Année 16 | 558 868,41 € | 101 458,95 € | 2 452 617,04 € |
| Année 17 | 579 785,24 € | 80 542,12 € | 1 872 831,80 € |
| Année 18 | 601 484,90 € | 58 842,46 € | 1 271 346,90 € |
| Année 19 | 623 996,72 € | 36 330,64 € | 647 350,18 € |
| Année 20 | 647 350,18 € | 12 976,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 338 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 062 € pour cette enveloppe de financement.