Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 438 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 714,47 € | 55 714,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 832 € / mois | 159 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 080 € | 10 193 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 963 € | 9 674 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 820,82 € | 343 752,82 € | 9 113 679,18 € |
| Année 2 | 337 045,12 € | 331 528,52 € | 8 776 634,06 € |
| Année 3 | 349 729,43 € | 318 844,21 € | 8 426 904,63 € |
| Année 4 | 362 891,14 € | 305 682,50 € | 8 064 013,49 € |
| Année 5 | 376 548,18 € | 292 025,46 € | 7 687 465,31 € |
| Année 6 | 390 719,16 € | 277 854,48 € | 7 296 746,15 € |
| Année 7 | 405 423,48 € | 263 150,16 € | 6 891 322,67 € |
| Année 8 | 420 681,17 € | 247 892,47 € | 6 470 641,50 € |
| Année 9 | 436 513,08 € | 232 060,56 € | 6 034 128,42 € |
| Année 10 | 452 940,77 € | 215 632,87 € | 5 581 187,65 € |
| Année 11 | 469 986,73 € | 198 586,91 € | 5 111 200,92 € |
| Année 12 | 487 674,19 € | 180 899,45 € | 4 623 526,73 € |
| Année 13 | 506 027,30 € | 162 546,34 € | 4 117 499,43 € |
| Année 14 | 525 071,12 € | 143 502,52 € | 3 592 428,31 € |
| Année 15 | 544 831,61 € | 123 742,03 € | 3 047 596,70 € |
| Année 16 | 565 335,76 € | 103 237,88 € | 2 482 260,94 € |
| Année 17 | 586 611,59 € | 81 962,05 € | 1 895 649,35 € |
| Année 18 | 608 688,10 € | 59 885,54 € | 1 286 961,25 € |
| Année 19 | 631 595,43 € | 36 978,21 € | 655 365,82 € |
| Année 20 | 655 365,82 € | 13 208,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 438 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 262 € pour cette enveloppe de financement.