Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 538 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 304,76 € | 56 304,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 620 € / mois | 160 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 080 € | 10 301 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 463 € | 9 776 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 538 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 262,27 € | 347 394,85 € | 9 210 237,73 € |
| Année 2 | 340 616,06 € | 335 041,06 € | 8 869 621,67 € |
| Année 3 | 353 434,80 € | 322 222,32 € | 8 516 186,87 € |
| Année 4 | 366 735,96 € | 308 921,16 € | 8 149 450,91 € |
| Année 5 | 380 537,68 € | 295 119,44 € | 7 768 913,23 € |
| Année 6 | 394 858,81 € | 280 798,31 € | 7 374 054,42 € |
| Année 7 | 409 718,92 € | 265 938,20 € | 6 964 335,50 € |
| Année 8 | 425 138,26 € | 250 518,86 € | 6 539 197,24 € |
| Année 9 | 441 137,88 € | 234 519,24 € | 6 098 059,36 € |
| Année 10 | 457 739,63 € | 217 917,49 € | 5 640 319,73 € |
| Année 11 | 474 966,20 € | 200 690,92 € | 5 165 353,53 € |
| Année 12 | 492 841,05 € | 182 816,07 € | 4 672 512,48 € |
| Année 13 | 511 388,61 € | 164 268,51 € | 4 161 123,87 € |
| Année 14 | 530 634,19 € | 145 022,93 € | 3 630 489,68 € |
| Année 15 | 550 604,02 € | 125 053,10 € | 3 079 885,66 € |
| Année 16 | 571 325,46 € | 104 331,66 € | 2 508 560,20 € |
| Année 17 | 592 826,67 € | 82 830,45 € | 1 915 733,53 € |
| Année 18 | 615 137,08 € | 60 520,04 € | 1 300 596,45 € |
| Année 19 | 638 287,14 € | 37 369,98 € | 662 309,31 € |
| Année 20 | 662 309,31 € | 13 348,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 538 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 953 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.