Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 895,05 € | 56 895,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 409 € / mois | 162 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 080 € | 10 409 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 963 € | 9 879 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 703,72 € | 351 036,88 € | 9 306 796,28 € |
| Année 2 | 344 187,05 € | 338 553,55 € | 8 962 609,23 € |
| Année 3 | 357 140,17 € | 325 600,43 € | 8 605 469,06 € |
| Année 4 | 370 580,77 € | 312 159,83 € | 8 234 888,29 € |
| Année 5 | 384 527,17 € | 298 213,43 € | 7 850 361,12 € |
| Année 6 | 398 998,44 € | 283 742,16 € | 7 451 362,68 € |
| Année 7 | 414 014,33 € | 268 726,27 € | 7 037 348,35 € |
| Année 8 | 429 595,34 € | 253 145,26 € | 6 607 753,01 € |
| Année 9 | 445 762,71 € | 236 977,89 € | 6 161 990,30 € |
| Année 10 | 462 538,52 € | 220 202,08 € | 5 699 451,78 € |
| Année 11 | 479 945,67 € | 202 794,93 € | 5 219 506,11 € |
| Année 12 | 498 007,91 € | 184 732,69 € | 4 721 498,20 € |
| Année 13 | 516 749,93 € | 165 990,67 € | 4 204 748,27 € |
| Année 14 | 536 197,27 € | 146 543,33 € | 3 668 551,00 € |
| Année 15 | 556 376,49 € | 126 364,11 € | 3 112 174,51 € |
| Année 16 | 577 315,15 € | 105 425,45 € | 2 534 859,36 € |
| Année 17 | 599 041,80 € | 83 698,80 € | 1 935 817,56 € |
| Année 18 | 621 586,11 € | 61 154,49 € | 1 314 231,45 € |
| Année 19 | 644 978,87 € | 37 761,73 € | 669 252,58 € |
| Année 20 | 669 252,58 € | 13 488,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.