Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 903,95 € | 68 903,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 800 € / mois | 196 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 080 € | 10 409 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 963 € | 9 879 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 638 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 429,15 € | 329 418,25 € | 9 141 070,85 € |
| Année 2 | 515 121,16 € | 311 726,24 € | 8 625 949,69 € |
| Année 3 | 533 442,47 € | 293 404,93 € | 8 092 507,22 € |
| Année 4 | 552 415,39 € | 274 432,01 € | 7 540 091,83 € |
| Année 5 | 572 063,12 € | 254 784,28 € | 6 968 028,71 € |
| Année 6 | 592 409,67 € | 234 437,73 € | 6 375 619,04 € |
| Année 7 | 613 479,88 € | 213 367,52 € | 5 762 139,16 € |
| Année 8 | 635 299,48 € | 191 547,92 € | 5 126 839,68 € |
| Année 9 | 657 895,15 € | 168 952,25 € | 4 468 944,53 € |
| Année 10 | 681 294,48 € | 145 552,92 € | 3 787 650,05 € |
| Année 11 | 705 526,05 € | 121 321,35 € | 3 082 124,00 € |
| Année 12 | 730 619,46 € | 96 227,94 € | 2 351 504,54 € |
| Année 13 | 756 605,37 € | 70 242,03 € | 1 594 899,17 € |
| Année 14 | 783 515,50 € | 43 331,90 € | 811 383,67 € |
| Année 15 | 811 383,67 € | 15 464,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 662 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.