Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 688 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 833,74 € | 69 833,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 617 € / mois | 199 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 080 € | 10 463 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 213 € | 9 930 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 447,83 € | 342 557,05 € | 9 193 052,17 € |
| Année 2 | 513 683,62 € | 324 321,26 € | 8 679 368,55 € |
| Année 3 | 532 590,63 € | 305 414,25 € | 8 146 777,92 € |
| Année 4 | 552 193,52 € | 285 811,36 € | 7 594 584,40 € |
| Année 5 | 572 517,96 € | 265 486,92 € | 7 022 066,44 € |
| Année 6 | 593 590,46 € | 244 414,42 € | 6 428 475,98 € |
| Année 7 | 615 438,57 € | 222 566,31 € | 5 813 037,41 € |
| Année 8 | 638 090,81 € | 199 914,07 € | 5 174 946,60 € |
| Année 9 | 661 576,84 € | 176 428,04 € | 4 513 369,76 € |
| Année 10 | 685 927,31 € | 152 077,57 € | 3 827 442,45 € |
| Année 11 | 711 174,03 € | 126 830,85 € | 3 116 268,42 € |
| Année 12 | 737 350,00 € | 100 654,88 € | 2 378 918,42 € |
| Année 13 | 764 489,42 € | 73 515,46 € | 1 614 429,00 € |
| Année 14 | 792 627,74 € | 45 377,14 € | 821 801,26 € |
| Année 15 | 821 801,26 € | 16 203,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 688 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 775 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.