Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 499,71 € | 50 499,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 029 € / mois | 144 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 080 € | 10 463 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 213 € | 9 930 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 218,77 € | 371 777,75 € | 9 454 281,23 € |
| Année 2 | 243 469,82 € | 362 526,70 € | 9 210 811,41 € |
| Année 3 | 253 086,27 € | 352 910,25 € | 8 957 725,14 € |
| Année 4 | 263 082,54 € | 342 913,98 € | 8 694 642,60 € |
| Année 5 | 273 473,65 € | 332 522,87 € | 8 421 168,95 € |
| Année 6 | 284 275,16 € | 321 721,36 € | 8 136 893,79 € |
| Année 7 | 295 503,32 € | 310 493,20 € | 7 841 390,47 € |
| Année 8 | 307 174,96 € | 298 821,56 € | 7 534 215,51 € |
| Année 9 | 319 307,60 € | 286 688,92 € | 7 214 907,91 € |
| Année 10 | 331 919,43 € | 274 077,09 € | 6 882 988,48 € |
| Année 11 | 345 029,42 € | 260 967,10 € | 6 537 959,06 € |
| Année 12 | 358 657,22 € | 247 339,30 € | 6 179 301,84 € |
| Année 13 | 372 823,27 € | 233 173,25 € | 5 806 478,57 € |
| Année 14 | 387 548,86 € | 218 447,66 € | 5 418 929,71 € |
| Année 15 | 402 856,06 € | 203 140,46 € | 5 016 073,65 € |
| Année 16 | 418 767,85 € | 187 228,67 € | 4 597 305,80 € |
| Année 17 | 435 308,15 € | 170 688,37 € | 4 161 997,65 € |
| Année 18 | 452 501,71 € | 153 494,81 € | 3 709 495,94 € |
| Année 19 | 470 374,39 € | 135 622,13 € | 3 239 121,55 € |
| Année 20 | 488 953,00 € | 117 043,52 € | 2 750 168,55 € |
| Année 21 | 508 265,43 € | 97 731,09 € | 2 241 903,12 € |
| Année 22 | 528 340,62 € | 77 655,90 € | 1 713 562,50 € |
| Année 23 | 549 208,75 € | 56 787,77 € | 1 164 353,75 € |
| Année 24 | 570 901,12 € | 35 095,40 € | 593 452,63 € |
| Année 25 | 593 452,63 € | 12 546,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 688 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 775 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 213 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 968 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.