Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 688 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 341,19 € | 57 341,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 761 € / mois | 163 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 080 € | 10 463 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 213 € | 9 930 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 356,95 € | 355 737,33 € | 9 356 143,05 € |
| Année 2 | 344 968,00 € | 343 126,28 € | 9 011 175,05 € |
| Année 3 | 358 057,58 € | 330 036,70 € | 8 653 117,47 € |
| Année 4 | 371 643,85 € | 316 450,43 € | 8 281 473,62 € |
| Année 5 | 385 745,60 € | 302 348,68 € | 7 895 728,02 € |
| Année 6 | 400 382,48 € | 287 711,80 € | 7 495 345,54 € |
| Année 7 | 415 574,72 € | 272 519,56 € | 7 079 770,82 € |
| Année 8 | 431 343,43 € | 256 750,85 € | 6 648 427,39 € |
| Année 9 | 447 710,46 € | 240 383,82 € | 6 200 716,93 € |
| Année 10 | 464 698,51 € | 223 395,77 € | 5 736 018,42 € |
| Année 11 | 482 331,21 € | 205 763,07 € | 5 253 687,21 € |
| Année 12 | 500 632,93 € | 187 461,35 € | 4 753 054,28 € |
| Année 13 | 519 629,11 € | 168 465,17 € | 4 233 425,17 € |
| Année 14 | 539 346,10 € | 148 748,18 € | 3 694 079,07 € |
| Année 15 | 559 811,22 € | 128 283,06 € | 3 134 267,85 € |
| Année 16 | 581 052,88 € | 107 041,40 € | 2 553 214,97 € |
| Année 17 | 603 100,53 € | 84 993,75 € | 1 950 114,44 € |
| Année 18 | 625 984,78 € | 62 109,50 € | 1 324 129,66 € |
| Année 19 | 649 737,34 € | 38 356,94 € | 674 392,32 € |
| Année 20 | 674 392,32 € | 13 703,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 688 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 968 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.